Форма заказа консультации по регулированию рынка финансовых услуг Греции
user
user
phone
comment

Банки играют доминирующую роль в экономике Греции. Их решающий вклад в платежные системы, а также в развитие рынка денег и капитала свидетельствует о растущей и стабильно работающей экономике. Соответствующая нормативная политика Греции, касающаяся банковской деятельности, направлена ​​на обеспечение:

  • прозрачности транзакций;
  • защиты потребителей и инвесторов; и
  • эффективного функционирования банков путем создания соответствующих условий для их работы и их взаимоотношений с участниками рынка.

Если вы решили создать банк в Греции, обратите внимание, что надзор за банковской системой осуществляется Единым надзорным механизмом (SSM), который наделяет Европейский центральный банк (ECB) полномочиями по пруденциальному надзору за банками. 

Регулирование банковской деятельности в Греции 

Основным нормативно-правовым актом, согласно которого осуществляется контроль за банковским сектором в Греции, является «Закон о банковской деятельности». 

ECB осуществляет прямой пруденциальный надзор за всеми системно значимыми банками Еврозоны. Следующие греческие банки находятся под непосредственным контролем ECB в сотрудничестве с Советом директоров:

  • Альфа Банк С.А.;
  • Eurobank Ergasias SA;
  • Национальный банк Греции SA;
  • Piraeus Bank SA.

Если вас интересует получение банковской лицензии в Греции, советуем заказать консультацию юриста по регулированию рынка финансовых услуг в Греции.

Центральный банк Греции (BoG) является компетентным органом по надзору за соблюдением «Закона о борьбе с отмыванием денег». BoG в сотрудничестве с Греческой комиссией по рынкам капитала (HCMC) осуществляет надзор за греческими банками через MiFID II. 

Эксперты нашей компании предоставляют правовые рекомендации по управлению инвестиционными услугами в Греции в соответствии с MiFID II.

Государственное страхование вкладов

Греческий фонд гарантирования вкладов и инвестиций (HDIGF) осуществляет надзор за:

  • схемой гарантирования вкладов (DCS);
  • схемами компенсации инвестиций (ICS).

Выполнение требований HDIGF является обязательным для:

  • всех греческих банков;
  • зарубежных филиалов греческих банков; и
  • местных филиалов банков, зарегистрированных за пределами Европейского Союза.

Если вы планируете создать банк в Греции, или зарегистрировать филиал греческого банка в ЕС, свяжитесь с юристами нашей компании для получения подробных юридических рекомендаций.

Транзакции между филиалами

Сделки между кредитным или финансовым учреждением и его аффилированными лицами, включая предоставление гарантий или других обеспечительных интересов каким-либо третьим сторонам в интересах аффилированных лиц, как правило, запрещены. Исключения касаются транзакций, стоимость которых превышает 10% активов учреждения.

Для вышеупомянутых требований «аффилированное лицо» определяется как:

  • лицо, определенное международными стандартами бухгалтерского учета для банков с листинговыми акциями; или
  • лицо, осуществляющее контроль над банком с именными акциями.

Сотрудники нашей компании проводят юридические консультации по листингу ценных бумаг в Греции.

Защита потребителя

«Закон о защите потребителей» с внесенными в него поправками и Кодекс поведения потребителей составляют основное законодательство о защите потребителей, а в «Законе о руководящих органах» содержатся правила о раскрытии клиентом основных условий, регулирующих банковские операции в целях обеспечения прозрачности.

«Закон о защите прав потребителей» защищает экономические интересы потребителей в связи с возможным злоупотреблением правами со стороны поставщиков финансовых услуг. В случае нарушения применимых нормативных актов, BoG или HCMC могут наложить штрафы.

Если вам нужна консультация юриста по защите прав потребителей финансовых услуг в Греции, свяжитесь с квалифицированными специалистами компании IQ Decision UK.

Надзор за банковской деятельностью и правоприменение

Банки контролируются Советом директоров в сотрудничестве с ECB. Целью надзора является обеспечение стабильности и бесперебойной работы банковской системы и финансового сектора путем обеспечения прозрачности банковских операций. Кроме того, BoG осуществляет надзор за ликвидностью местных отделений банков, зарегистрированных в других государствах-членах. Банки должны периодически представлять информацию и данные в Совет директоров. 

Совет директоров обладает правоприменительными полномочиями и может налагать штрафы за несоблюдение правовых и нормативных требований банками, в том числе:

  • предупреждения;
  • наложение денежных штрафов; и
  • в крайних случаях отзыв лицензии.

Если вы приняли решение инвестировать в банки Греции, советуем подробно ознакомиться с надзорным контролем за финансовым сектором Греции.

Правительственные поглощения

Греческий фонд финансовой стабильности (HFSF) как частное юридическое лицо, не относящееся к государственному сектору, обладает административной и финансовой автономией, способствует поддержанию стабильности в банковской системе Греции и защите общественных интересов. HFSF:

  • оказывает капитальную поддержку банкам в соответствии с правилами государственной помощи ЕС;
  • контролирует и оценивает, как банки выполняют свои планы реструктуризации, сохраняя при этом свою деловую автономию и гарантируя, что такие банки работают на рыночных условиях;
  • осуществляет свои права владения акциями, вытекающие из его участия в банках, которым оказывается поддержка капитала;
  • полностью или частично распоряжается финансовыми инструментами, выпущенными банками, в которых он участвует;
  • предоставляет кредиты банкам.

Обращаем внимание клиентов: эксперты нашей компании проводят консультации по реструктуризации активов банковских учреждений в Греции. 

Банкротство банка

Каждый банк, который не входит в группу, подлежащую консолидированному надзору, несет ответственность за разработку и поддержание плана восстановления финансового положения в случае его значительного ухудшения. Компетентный орган обеспечивает, чтобы банки обновляли свои планы восстановления не реже одного раза в год или после изменения юридической или организационной структуры. Каждый член совета директоров несет ответственность перед банком за любой ущерб в результате действия или бездействия, который представляет собой нарушение обязанностей. 

Кроме того в случае значительного ухудшения финансового положения или в случае серьезных нарушений законодательства, BoG или ECB могут потребовать устранения высшего руководства банка полностью или в отношении конкретных лиц.

Достаточность капитала

Если вы хотите получить лицензию банка в Греции, обратите внимание, что «Закон о банках» требует минимальный начальный капитал в размере:

  • 18 млн. EUR для греческого банка;
  • 9 млн. EUR для отделения банка, уполномоченного в третьей стране;
  • 6 млн. EUR за чистый кредитный кооператив.

ECB несет исключительную ответственность за:

  • нормативы достаточности капитала для контролируемых греческих банков;
  • обеспечение надежных механизмов управления и требований к достаточности капитала этих банков;
  • установление пруденциальных требований к ликвидности, управлению рисками и проведению контрольных проверок.

Ограничения собственности

Нет ограничений по типу юридических и физических лиц, которые могут приобрести контрольный пакет акций банка в Греции. Тем не менее, BoG может запретить приобретение квалифицированного холдинга, если конкретные критерии не выполнены.

Если банк становится неплатежеспособным, для контролирующего лица или физического лица не будет никаких последствий, кроме прямого влияния решения на их пакет акций.

Иностранная собственность

Греческое законодательство не предусматривает конкретных ограничений на иностранную собственность. Однако, ECB или BoG могут выступить против приобретения доли греческого банка нерезидентами Греции, если для этого есть разумные основания согласно «Закона о банковской деятельности».

Иностранные покупатели

Иностранные банки могут открыть филиал в Греции, без необходимости создавать или приобретать местный банк. В частности, банки ЕС могут создать филиал на территории Греции, в соответствии с требованиями об уведомлении, изложенными в «Законе о банковской деятельности» Греции. Филиал может начать банковскую деятельность в Греции после соответствующего уведомления, выданного BoG, или по истечении двухмесячного периода, начиная с даты, когда соответствующее уведомление было отправлено в BoG компетентными органами страны происхождения.

Регистрация филиала в Греции банками третьих стран требует предварительного разрешения BoG. Такое разрешение предоставляется на основе принципа взаимности и с учетом соглашений, заключенных между третьей страной и Европейским Союзом в отношении режима работы отделений банков третьих стран на всей территории ЕС.

Документы для приобретения контроля над банком

Предлагаемый покупатель должен предоставить в BoG:

  • общую информацию (например, личность физического лица, являющегося предполагаемым приобретателем, и любые прямые или косвенные владения в юридических лицах или на руководящих должностях);
  • цель предполагаемого приобретения;
  • информацию, по которой можно оценить пригодность предполагаемого приобретателя (например, любые судимости или административное производство);
  • информацию о финансовом положении и кредитоспособности предполагаемого покупателя;
  • информацию о финансировании предполагаемого приобретения и его источника;
  • информацию о ключевых держателях функций предполагаемого эквайера;
  • если предполагаемый приобретатель получает контроль над банком, стратегический план развития с указанием основных целей приобретения и основных способов их достижения в соответствии с предлагаемым квалификационным холдингом.

Обращаем ваше внимание: юристы IQ Decision UK оказывают правовую помощь в подготовке пакета документов для оформления банковской лицензии в Греции.

Помощь юристов

Если вы решили создать банк в Греции, но не знаете с чего начать, обращайтесь к профильным экспертам IQ Decision UK. Наши сотрудники предоставляют своим клиентам консультации по регулированию рынка финансовых услуг Греции, окажут помощь в получении лицензии банка в Греции, а также предоставят сопутствующий сервис юридического характера.