Данная статья описывает основные аспекты обновленного правового регулирования FinTech в США и проблем, с которыми сталкиваются платежные приложения.

Вопросы, связанные с платежными приложениями

5 ноября в США проводилось главное собрание генеральных лидеров по защите прав потребителей, на котором поднимались вопросы платежных приложений и их регулирования в сфере FinTech в Америке.

Генеральные прокуроры заявили о ценности этих приложений и отметили, что они доступны через традиционные банковские услуги. Более того, существует общее признание того, что для небанковских организаций и недофинансированных банков необходим цифровой доступ для выполнения обычных функций потребителя и что платежные приложения могут предоставлять эту услугу.

Однако, обсуждение на совещании, которое проходило в Омахе (штат Небраска) отразило мнение о том, что многие из этих приложений могут соответствовать определению денежного переводчика в соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег Сети по борьбе с финансовыми преступлениями казначейства (FinCEN). Именно поэтому эти приложения должны будут быть зарегистрированы в FinCEN и лицензированы всеми государствами, в которых платформа работает. Тем, кто планирует получить лицензию на финансовую деятельность в США, стоит учитывать, что поскольку эти приложения находятся в центре внимания всей страны, процесс получения и последующего обслуживания лицензий отнимает много времени и средств, а также подвергает платформу проверке и надзору со стороны лицензирующих органов.

Владельцам бизнеса, которые хотят учредить финтех компанию в США, также важно знать, что, согласно законодательным нормам, обработка транзакций без лицензии является нарушением федеральных норм и штатным недобросовестным действием. Штрафы за такие нарушения могут быть существенными и рассчитываться для каждой транзакции.

Заключение

Исходя из обсуждений и заявлений генеральных лидеров защите прав потребителей можно сделать вывод, что существует повышенная заинтересованность со стороны государственных регулирующих и правоохранительных органов в защите от несоответствующих платформ, связанных с платежами.

При разработке приложения важны соответствие и юридическая проверка на каждом этапе разработки, а затем становится важным тщательно проверять соответствие на регулярной основе.

Читать также:  FCA о регулировании финансовых услуг

Если Вам нужно получить лицензию на платежное приложение в США, обратитесь в компанию IQ Decision UK. Квалифицированные юристы проведут персональную консультацию по регулированию Финтех в Соединенных Штатах и окажут необходимое правовое сопровождение бизнеса в Америке.

Свяжитесь с намиLondon, UKМоскваКиев
Время работы: 09:00-19:00 мск
E-mail: one@iqdecision.com
Skype: IQ Decision
London +44 7562 787794,+44 (0) 1727 761874
Москва +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
Киев +38 067 193 11 17
Наш телеграм: @iqdecision
Kemp House, 160 City Road, EC1V 2NX
Номер телефона +44 7562 787794, +44 (0) 1727 761874
Садовническая ул., 14 стр. 2, 115035
Номер телефона +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
ул. Владимирская 48, 02000
Номер телефона +38 067 193 11 17