Учреждение компании для предоставления финансовых услуг и получение EMI лицензии в Швейцарии в общепринятом понимании, в принципе, возможны, однако с некоторыми оговорками, с которыми так или иначе придется считаться, и которые мы рассмотрим далее в статье.

Читать также:  EMI в Великобритании

Основные особенности вытекают из, собственно, самой идеи электронных валют, заключающейся в том, что пользователи поддерживают в своем электронном кошельке какое-то количество средств для последующего совершения разного рода платежей.

В Швейцарии существует Закон о швейцарских банках, применяющийся, соответственно, к банкам, и определяющий круг лиц, которые могут вести финансовый бизнес в Швейцарии, и могут принимать денежные (депозиты) средства от населения.

Под определением «депозитов» подразумеваются любые обязательства перед клиентами, если не применяется одно из исключений, поскольку в строгом смысле, прием депозитов доступен только для банков.

Исключения из Закона, пригодные для EMI-бизнеса

Согласно п.3 ст.5, BO, баланс средств в электронном виде может не быть квалифицирован в качестве депозита, если:

  • Средства будут использованы строго для покупки товаров или услуг, т.е.:
  • Снятие наличных невозможно;
  • Перевод денег от человека к человеку невозможен, как и
  • Перевод на собственный банковский счет;
  • Количество средств на балансе одного клиента не превышает 3000 CHF;
  • К средствам на балансе отсутствует какая-либо особенная заинтересованность или стимулы, т.е. клиенты не заинтересованы хранить большие суммы на балансе (и, в случае с e-money так обычно и бывает, поскольку средства не застрахованы, и по ним не выплачиваются какие-либо проценты).
Кроме того, средства не должны храниться на счете в неизменном виде в течение более 60 дней.

Получается, что если соблюсти все три условия, средства, полученные от клиента, не будут восприниматься в качестве депозита, и компания сможет использовать модель бизнеса по оказанию платежных услуг. Однако, это еще не все.

Получение fintech-лицензии в Швейцарии

С 2019 года, заинтересованные лица могут подать заявку в FINMA (Управление по надзору над финансовым рынком Швейцарии) на оформление лицензии на финтех-деятельность в Швейцарии, или как ее еще называют light banking license (упрощенная (облегченная) банковская лицензия).

По своей сути, эта лицензия почти идентична полноценной банковской лицензии, однако требования на получение швейцарской финтех-лицензии менее обременительные. Упрощения коснулись таких нормативных вопросов как аудит, корпоративное управление, требования к капиталу и ликвидности, а также защиты вкладчиков.

Согласно лицензионным требованиям, в п. I.1 Руководства, получить ее могут лица, соответствующие определению из ст. 1, п. 3b, ч. I, Закона о банках: управляющие активами, нотариусы и бизнес-агенты, которые просто управляют средствами своих клиентов и не занимаются обычным банковским бизнесом.

Таким образом, данная лицензия может использоваться в качестве аналога EMI-лицензии, которую можно оформить в Евросоюзе, и представляет значительный интерес для предпринимателей, желающих зарегистрировать компанию под финансовую деятельность и получить EMI лицензию в Швейцарии. Поэтому, давайте подробнее рассмотрим требования на получение данной лицензии.

Организационные и аудиторские требования

Чтобы подать заявку на получение финтех-лицензии, для начала придется зарегистрировать компанию в Швейцарии, которая должна управляться из Швейцарии.

Она может быть устроена в форме, скажем, компания с ограниченной ответственностью, но никак не в форме кооператива.

Также компания должна установить независимые функции управления рисками. К слову, требование независимости может быть снято, если валовый доход не превышает 1.5 млн. CHF, а бизнес характеризуется низким уровнем риска.

Аудиторов можно нанимать только тех, что признаны FINMA, но в отличие от банков, к аудиторам для компаний-держателей финтех лицензии действуют пониженные требования. Кроме того, отчеты для этих компаний составляются в соответствии со швейцарским корпоративным законодательством, а не более сложными положениями бухгалтерского учета, которые действует по отношению к банкам.

Требования к управленческой структуре

Руководящий орган компании должен состоять минимум из трех членов (совет директоров).

Для оформления fintech-лицензии в Швейцарии не обязательно, чтобы совет директоров был полностью независим от высшего исполнительного руководства (как это делается в банках), однако, хотя бы треть совета не должна быть частью управления. Стоит отметить, что в отдельных случаях FINMA готово пойти на кое-какие исключения.

Лица, владеющие более чем 10% долей или прав голоса (т.н. «квалифицированные участники»), должны иметь безупречную репутацию, и не оказывать негативного влияния на бизнес. Кроме того, должна быть предоставлена информация о лицах, владеющих более чем 5% долей, а также о любых соглашениях, которые могут оказывать существенное влияние на бизнес.

Требования к капиталу для fintech-лицензии в Швейцарии

Держатели данной лицензии должны обеспечивать минимальный капитал величиной как минимум в 3% от депозитов, принятых от клиентов. В то же время, эта сумма не должна быть меньше оплаченного капитала величиной в 300000 CHF. Нельзя забывать о том, что FINMA всегда может потребовать и внесения более высоких сумм, в том случае, когда бизнес связан с какими-либо рисками. Так для банков минимальная сумма оплаченного капитала составляет 10 млн. CHF. Использование минимального капитала – ограничено.

Документы для швейцарской финтех-лицензии

Список необходимых документов включает (но не ограничивается):

  • Устав компании, организационные положения, адаптированные к предпринимательской деятельности лица, соответствующего ст. 1, п. 3b, ч. I, Закона о банках;
  • Подробный бизнес-план на следующие три года с реалистичными сценариями;
  • Подробное описание деловых операций и процессов;
  • Организационную схему;
  • Описание организации контроля и управления рисками, включая политики противодействия отмыванию денег;
  • Описание того как будут храниться средства клиентов;
  • Описание возможных конфликтов, и меры по их разрешению, в соответствии со ст. 14g, BankV.

Комментарий и заключительное слово

Швейцария стремится быть на финансовой вершине мира, и позиционирует себя в качестве гостеприимной страны для финансового бизнеса.

Новая форма лицензии, которая может использоваться предпринимателями, ищущими возможность оформить EMI лицензию в Швейцарии, является этому подтверждением. Она с хорошей стороны демонстрирует гибкость швейцарского законодательства, и формирует то, что, вероятно, станет основой для дальнейшего развития рынка финансовых услуг и финансовых технологий в Швейцарии.

Лицензия специфического типа позволяет в пределах предполагаемых ограничений творчески подойти к индустрии финансовых услуг, и это отличает Швейцарию от того же Евросоюза, в котором установлен более конкретный режим и типы лицензий для учреждения бизнеса для оказания электронных платежных услуг.

Читать также:  Получение EMI лицензии в Чехии

Принципиально отличающийся подход швейцарского регулирования делает финтех-лицензию более гибкой, и защищает ее от быстрого устаревания в изменчивом мире технологий.

Узнать больше о том как получить швейцарскую EMI лицензию, вы можете от экспертов IQ Decision UK во время проведения персональной юридической консультации по финансовому бизнесу в Швейцарии. Кроме того, наши специалисты сопровождают своих клиентов на всех этапах регистрации компаний под финансовую деятельность в Швейцарии, оказывают содействие в оформлении лицензий, готовы помочь открыть счет в швейцарском банке, а также предоставляют другой, сопутствующий сервис юридического плана.

Чтобы заказать консультацию юриста по оформлению EMI лицензии в Швейцарии, обращайтесь к нам прямо сейчас по указанным ниже контактам.

Оставить заявку

user icon

Имя обязательно для заполнения

user icon
user icon
comment icon Добавить комментарий
arrow right

Данные не будут переданы третьим лицам

Заявку успешно отправлено!

Что-то пошло не так

Интересует консультация по данному вопросу?

Оставив заявку, вы получите:

apply Интересующую вас информацию
apply Строгую конфиденциальность
apply Ответ профильного специалиста
telegram icon viber icon skype icon whatsapp icon