Масштабы использования искусственного интеллекта (ИИ) в банковском секторе и в сфере FinTech расширяются, начиная от услуг, ориентированных на клиента (таких, как чат-боты, персонализированный маркетинг), до внутренних процессов управления рисками (например, автоматизация операций, анализ контрактов, управление рисками).
Валютное управление Гонконга (HKMA), как регулирующий орган, поощряет внедрение технологии AI в финансовых услугах, чтобы обеспечить эффективность и лучшее обслуживания клиентов. Судя по тому, что мы видим на рынке, новые лицензии на виртуальные банковские услуги в Гонконге, выданные в 2019 году, ускорят внедрение технологий AI в FinTech и банковский сектор.
1 ноября 2019 года HKMA выпустило новый циркуляр "Принципы высокого уровня в области искусственного интеллекта", направленный на руководство банковской и финтех-индустрии по разработке и внедрению ИИ в финансовых услугах Гонконга.
Растущее использование AI представляет не только возможности, но и новые проблемы управления рисками в секторе FinTech и финансовых услуг.
Циркуляр HKMA включает такие принципы использования AI в финансовых услугах:
- Управление. Высшее руководство должно нести ответственность за результаты применения ИИ и решения, принимаемые на основе ИИ, и должны создавать надлежащие структуры управления и меры по управлению рисками. Учитывая то, что некоторые приложения ИИ обладают способностями к самообучению на основе своего опыта и могут принимать автоматические решения от имени своих банков, то нужны качественное управление и надзор за разработкой ИИ.
- Обеспечение надлежащего уровня объяснимости. Это значит, что еще на этапе разработки приложения ИИ должны быть приняты меры, чтобы алгоритм работы AI был понятным (стороны не должны полагаться на “черный ящик”.
- Использование данных хорошего качества. Если вы планируете получить лицензию для финансовых услуг в Гонконге, то должны организовать эффективную структуру управления данными. Эти данные должны быть актуальными. Выявленные проблемы должны быть своевременно переданы для исправления.
- Аудит приложений ИИ. Если вы желаете начать бизнес в сфере FinTech в Гонконге, и внедрить технологию искусственного интеллекта, то нужно будет обеспечить реализацию журналов аудита. В случае возникновения инцидентов или неблагоприятных результатов в области ИИ, такие журналы должны предоставить документацию для расследования.
- Быть этичным, честным и прозрачным. Решения на основе ИИ, не должны приводить к дискриминации или предвзятому отношению к какой-либо группе потребителей; нарушать этические нормы, принципы защиты прав потребителей. В качестве меры прозрачности, до предоставления услуг должно быть ясно разъяснено потребителю, что соответствующая услуга основана на технологии искусственного интеллекта.
- Проведение периодических проверок и онлайн мониторинга. Когда приложения ИИ разработаны третьими лицами, следует проводить надлежащую проверку этих лиц, а также проводить периодические проверки для управления рисками в сфере FinTech в Гонконге.
- Соблюдение требований к защите данных. Следует принять эффективные меры защиты данных, и если личные данные собираются и обрабатываются приложениями AI, это должно соответствовать Указу Гонконга о персональных данных (конфиденциальности). Использование данных в секторе FinTech, финансовых услуг должно быть “этичным”, и конфиденциальным, где это уместно.
HKMA отмечает, что эти принципы ИИ будут периодически пересматриваться, поскольку сфера применения искусственного интеллекта расширяется.
Выводы
Внедрение новых технологий (AI) в секторе финансовых услуг Гонконга делает этот бизнес не только более эффективным, но и создает ряд проблем, связанных с управлением рисками.
В целях обеспечения соблюдения принципов подотчетности, честности, справедливости и безопасности, регулирующие органы будут тщательно контролировать эти новые технологии.
HKMA указала, что планирует выпустить отдельное руководство по принципам, касающимся аспектов защиты потребителей, связанных с использованием приложений AI.
Не существует всеобъемлющего международного стандарта или универсального набора международных принципов, регулирующих ИИ, его применение и использование в секторе финансовых технологий и финансовых услуг.
В разных юрисдикциях разработаны разные руководящие принципы. Это значит, что учреждение международной компании FinTech требует учета законодательства разных юрисдикций. Чтобы защитить бизнес от санкций, всегда лучше заказать консультацию юриста в сфере финансовых услуг в Гонконге или других юрисдикциях, потому что у каждой компании своя специфика деятельности, а внедрение AI настолько вирусно распространяется, что игнорировать эти новые технологии невозможно.
