Недавно, Германия приняла законопроект о реализации 5-й Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD 5), который предусматривает определенные лицензионные требования, а также обязательства по борьбе с отмыванием денег в отношении поставщиков крипто-услуг.

Данный материал будет полезен тем, кто планирует зарегистрировать компанию под криптовалютную деятельность в Германии, а также получить немецкую лицензию на криптовалюты в 2020 году.

Суть AMLD 5

Данное постановление вносит изменения в Закон по борьбе с отмыванием денег (Geldwäschegesetz – GwG) и в Закон о банковской деятельности (Kreditwesengesetz – KWG), а также предусматривает новые положения для поставщиков валютных электронных услуг (электронных кошельков) и обменных платформ криптовалют.

Законопроект вступит в силу 1 января 2020 года и окажет немалое влияние на индустрию криптоактивов, поскольку расширит сферу ответственности за отмывание денег и финансирование терроризма (AML/CFT).

Ключевые изменения

Если вы намерены зарегистрировать крипто-компанию в Германии, а также заказать лицензию на криптовалютную деятельность, то вам необходимо знать следующее:

  • Криптоактивы подпадают под определение финансовых инструментов, согласно Закону о банковской деятельности Германии (KWG). Любое лицо, желающее предоставлять финансовые услуги, связанные с криптоактивами в Германии в коммерческих и других масштабах, должно получить разрешение от BaFin;
  • Новый “крипто-депозитарный бизнес” по определению охватывает не только использование криптоактивов для целей обмена, но также, в качестве средства оплаты и инвестирования;
  • Новый “крипто-депозитарный бизнес” вводит обязательное лицензионное требование в соответствии с разделом 32 KWG. Поэтому, поставщики услуг по хранению криптоактивов будут классифицироваться как финансовые учреждения в рамках KWG и GwG и, следовательно, должны будут соблюдать соответствующие требования;
  • Лицензия на “крипто-депозитарный бизнес” является эксклюзивной. Инвестиционные компании, которые уже уполномочены предоставлять финансовые или банковские услуги, подпадающие под действие KWG, не могут подать заявку на дополнительную лицензию, охватывающую “крипто-депозитарный бизнес”, но должны провести четкую грань между ним и другими финансовыми или банковскими услугами;
  • Новые правила также затрагивают поставщиков услуг, находящихся за пределами Германии, но работающих с немецкими клиентами.

“Крипто-депозитарный бизнес подразумевает хранение, размещение и администрирование криптоактивов или частных криптографических ключей, которые служат для хранения, размещения и передачи криптоактивов другим квалифицированным лицам».

Главной целью текущего законопроекта является включение «криптоактивов» (Kryptowerte) в немецкую KWG, в качестве финансового инструмента.

Как следствие, законодательство также изменит нормативно-правовую базу для определения поставщиков крипто-услуг в качестве финансовых учреждений.

Также, законопроект Германии расширяет сферу существующих финансовых услуг в соответствии с пунктом 1 параграфа. 1a KWG, созданным финансовой службой “Крипто-депозитарный бизнес” (Kryptoverwahrgeschäft).

Новые правила для поставщиков крипто-услуг в ЕС

Желающим зарегистрировать криптообменник в Германии, а также получить крипто-лицензию, следует учесть, что AMLD 5 расширяет сферу действия “обязанных лиц”, подпадающих под обязательства по AML/CFT для поставщиков крипто-услуг следующим образом:

  • провайдеры услуг по обмену виртуальных валют и фиатных денег;
  • поставщики валютных электронных услуг.

Новые термины “виртуальные валюты” и “поставщик депозитарных электронных услуг” определены в статье 3 AMLD 5 следующим образом:

“Виртуальные валюты означают цифровое представление стоимости, которое не выпускается или не гарантируется центральным банком или государственным органом. Также оно не обязательно должно быть привязано к юридически установленной валюте и не имеет юридического статуса валюты или денег, но принимается физическими или юридические лицами в качестве средства обмена, которое могут передаваться, храниться и продаваться в электронном виде”.

“Поставщик депозитарных электронных услуг представляет собой организацию, которая предоставляет услуги по защите частных криптографических ключей от имени своих клиентов, с целью хранения, размещения и передачи виртуальных валют”.

Заключение

Если вы хотите открыть компанию под криптодеятельность в Германии удаленно, то вам следует обратить внимание на следующее:

  • Начиная с 1 января 2020 года, поставщики финансовых услуг в Германии, связанные с криптоактивами, должны подать заявку на получение лицензии на криптовалюты от финансового регулятора Германии (BaFin), в соответствии с разделом 32 KWG и должны соблюдать требования AML/CFT согласно немецкой GwG.
  • В соответствии с законопроектом, компании-поставщики депозитарных электронных услуг сохранят право на получение лицензии только в том случае, если они не предоставляют другие финансовые услуги, требующие разрешения в рамках KWG. 
  • Компании, желающие подать заявку на получение крипто-лицензии в Германии, в связи с новой финансовой услугой “крипто-депозитарного бизнеса” или в связи с расширением термина “финансовые инструменты” для включения криптоактивов, должны письменно уведомить BaFin о своем намерении продолжить предоставление услуг до 1 февраля 2020 года и подать заявку на получение лицензии в соответствии с разделом 32 KWG до 30 июня 2020 года;
  • Провайдерам, которые намерены предлагать услуги из оффшора в Германию или резидентам Германии, необходимо будет создать немецкую дочернюю компанию для получения лицензии, требуемой в соответствии с разделом 32 KWG.
  • Поставщики крипто-услуг, проживающие в другом государстве ЕС/ЕЭЗ, могут предоставлять финансовые услуги в Германии, либо через филиал, либо путем трансграничных услуг, без разрешения со стороны BaFin, если поставщик был одобрен и находится под надзором его местных государственных органов, и если осуществляемая деятельность покрывается предоставленным одобрением (так называемый паспорт MiFID).
Читать также:  AML & KYC

Если вас интересует регистрация компании под криптовалюты в Германии, то рекомендуем вам записаться на консультацию к юристам IQ Decision. Мы детально проинформируем вас и сопроводим на каждом этапе создания международного бизнеса.

Для получения более подробной информации, используйте контакты, указанные на сайте.

Свяжитесь с намиLondon, UKМоскваКиев
Время работы: 09:00-19:00 мск
E-mail: one@iqdecision.com
Skype: IQ Decision
London +44 7562 787794,+44 (0) 1727 761874
Москва +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
Киев +38 067 193 11 17
Наш телеграм: @iqdecision
Kemp House, 160 City Road, EC1V 2NX
Номер телефона +44 7562 787794, +44 (0) 1727 761874
Садовническая ул., 14 стр. 2, 115035
Номер телефона +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
ул. Владимирская 48, 02000
Номер телефона +38 067 193 11 17