1. Как регулируются платежные услуги на Тайване?
Традиционно платежи по безналичному расчету могут осуществляться только через лицензированный банк. Платежи с помощью чеков и кредитных карт также проходят через банки.
В 2015 году был принят Закон об электронных платежах. Он регулирует:
- сбор и осуществление платежей в качестве агента;
- прием депозитов денежных средств;
- перевод средств между счетами электронных платежей.
Согласно Закону об электронных платежах, чтобы предоставлять услуги по электронным платежам на Тайване, нужно подать заявку в FSC. Закон предусматривает исключения в зависимости от суммы, общего остатка средств агента.
Чтобы узнать больше о регистрации бизнеса в сфере электронных платежей на Тайване, свяжитесь с нами.
2. Как регулируется Open Banking на Тайване?
На практике положения, указания FSC требуют, чтобы финансовые учреждения предоставляли соответствующие данные о клиентах и продуктах (например, данные, касающиеся выдачи кредитов, кредитных карт, деривативов и т. д.) в Объединенный центр кредитной информации (JCIC).
FSC потребовал, чтобы Ассоциация банкиров установила соответствующие правила саморегулирования для реализации концепции открытого банкинга на Тайване. FSC не желает устанавливать обязательные правила, требующие обязательного раскрытия информации, а вместо этого просит саморегулируемую организацию (Ассоциацию банкиров) регулировать Open Banking. Правила пока не опубликованы. Если вы желаете зарегистрировать финтех компанию на Тайване, мы можем помочь.
3. Как регулируется деятельность финтех компаний на Тайване, если продают продукты страхования?
На Тайване продажа страховых продуктов будет рассматриваться как ведение страхового бизнеса, для чего требуется страховая лицензия от FSC. Финтех компании не разрешается продавать какие-либо страховые продукты без страховой лицензии от FSC.
4. Какие ограничения существуют на Тайване по кредитной информации?
В соответствии с Законом о банковской деятельности и соответствующими нормативными актами организация, собирающая информацию о кредитных операциях у финансовых учреждений, обрабатывающая такую информацию и поддерживающая соответствующую базу данных, а также предоставляющая информацию о кредитных операциях, должна получить предварительное одобрение от FSC. Если организация не считается предлагающей такие услуги, одобрение FSC не требуется, но она все равно должна действовать в соответствии с Законом о защите личных данных (PDPA) в отношении сбора и использования любых личных данных.
5. Доступен ли пасспортинг для регулируемой деятельности на Тайване?
Нет. Чтобы заниматься регулируемой финансовой деятельностью, компании необходимо подать заявку на получение соответствующих лицензий в FSC. В зависимости от видов регулируемой деятельности, заявитель должен соответствовать определенным требованиям.
6. Можно ли получить лицензию под финтех-компанию на Тайване для предоставления финансовых услуг без присутствия в юрисдикции?
Нет. Иностранные компании не могут вести регулируемый бизнес (который включает финансовые услуги) без лицензии FSC. Необходимые для предоставления финансовых услуг лицензии не выдаются иностранным компаниям без учреждения дочернего предприятия или филиала на Тайване.
Если вам нужно зарегистрировать финтех-компанию на Тайване, рекомендуем заказать юридическую консультацию по регистрации бизнеса на Тайване.
7. Какие ограничения применяются к маркетингу финансовых услуг на Тайване?
Закон о защите прав потребителей финансовых услуг (FCPA) предусматривает общие правила маркетинга для финансовых услуг на Тайване. В целом, согласно FCPA, при проведении рекламных или маркетинговых мероприятий поставщики финансовых услуг не должны фальсифицировать, скрывать или предпринимать какие-либо действия, которые могут ввести в заблуждение финансовых потребителей и должны обеспечивать достоверность рекламных объявлений.
Если вы желаете начать бизнес (финуслуги) на Тайване, свяжитесь с нами, чтобы узнать юридические детали.
8. Какие регулирующие процедуры по борьбе с отмыванием денег существуют на Тайване для финтех-компаний?
Деятельность по отмыванию денег в основном регулируется Законом о борьбе с отмыванием денег (MLCA). В соответствии с MLCA, чтобы предотвратить деятельность по отмыванию денег, финансовые учреждения обязаны применять свои собственные правила и процедуры внутреннего противодействия отмыванию денег (AML) и предоставлять их в FSC.
9. Существуют ли правила, регулирующие использование искусственного интеллекта в бизнесе на Тайване?
Применение искусственного интеллекта в финансовом бизнесе на Тайване все еще находится на стадии развития. Основные сферы применения включают в себя переписку с клиентами (Chatbot и “Robo-Advisor Services”). В июне 2017 года Тайваньская ассоциация инвестиционного траста и ценных бумаг (SITCA), организация отрасли управления активами, издала “Правила работы для предприятий, занимающихся инвестиционным консалтингом в области ценных бумаг, использующих автоматизированные инструменты для предоставления консультационных услуг (Robo-Advisor)”. Чтобы начать бизнес в сфере инвестирования на Тайване с использованием AI, нужно эти правила изучить. Правила были одобрены FSC. В соответствии с правилами Robo-Advisor предприятия, консультирующие по вопросам инвестиций в ценные бумаги (SICE), могут предоставлять онлайн услуги по консультированию по вопросам инвестиций в ценные бумаги с использованием автоматизированных инструментов по алгоритму (Robo-Advisor Services) и должны соблюдать определенные правила:
- периодическая проверка алгоритма;
- соответствующие процедуры “знай своего клиента” должны проводиться до предоставления консалтинга;
- клиенты должны быть проинформированы о мерах предосторожности перед использованием Robo-Advisor Services.
10. Какие правила для внедрения технологии блокчейна на Тайване?
Специального регулирования не существует.
Если у вас есть вопросы о том, как выбрать юрисдикцию под финтех-бизнес, как юридически правильно запустить финтех-стартап на Тайване или любые другие вопросы о регистрации бизнеса на Тайване, свяжитесь с нами.
