Форма заказа консультация по регулированию платежных компаний в Европе
user icon
mail icon
phone icon
comment icon

На сегодняшний день факт заключается в том, что компании все чаще внедряют в свои системы заключение сделок в электронном варианте. Чтобы оставаться конкурентоспособными, компании прикладывают свои усилия в развитие и преобразование договоров или соглашений в цифровой формат. 

Успешная реализация этой трансформации требует тщательного планирования для обеспечения соответствия нормативным требованиям, плавной интеграции с существующими бизнес-технологиями и профессионального подхода. 

Юристы IQ Decision UK предоставляют анализ последних изменений в правилах Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которые влияют на обработку дебетовых записей. Кроме того, мы расскажем о недавно принятых федеральных законах и законах штата, нормативных актах, новых судебных прецедентах и ​​других важных новостях. 

Изменения в сфере нормативного регулирования 

Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) выпускает Отчет о справедливом кредитовании с акцентом на использование альтернативных скоринговых моделей оценки кредитного риска:
28 июня 2019 года CFPB выпустило свой седьмой отчет о справедливом кредитовании, охватывающий 2018 год.

  • CFPB объявил о создании своего Управления инноваций, которое «поощряет ответственные инновации, которые могут быть внедрены в удобной для потребителей форме, чтобы помочь обслуживать население, которое в настоящее время недостаточно обслуживается основной кредитной системой».
  • Кроме того, CFPB продолжал контролировать Upstart Network, Inc. - онлайн-кредитную платформу, которая использует машинное обучение, чтобы помочь клиентам принять кредитные и ценовые решения. Платформа использует кредитный рейтинг, доход и альтернативные критерии, такие как образование и история занятости, для принятия своих решений. CFPB получает информацию от Upstart о кредитных заявках, которые он получает, как он решает, какие кредиты утвердить, и как он планирует снизить риски для потребителей, чтобы помочь узнать, как технология расширяет доступ к кредитам для новых потребителей, и как новые Технологии соответствуют законам справедливого кредитования.

Блокчейн и цифровая идентификация

Национальный институт стандартов и технологий (NIST) публикует «White Paper» о подходах к цифровому управлению технологии Блокчейн:

9 июля 2019 года Национальный институт стандартов и технологий опубликовал проект под названием «Таксономический подход к пониманию новых систем управления идентификацией блокчейнов». NIST отмечает, что технология блокчейна имеет потенциал для поддержки новых моделей владения данными и управления с помощью встроенных механизмов контроля и инновации, которые могут принести пользу как пользователям, так и компаниям, устраняя проблемы, связанные с отсутствием взаимодействия и проблемами конфиденциальности, такими как поощрение массового сбора данных и отслеживания пользователей. Регистрация компании на основе технологии блокчейн будет выгодной с точки зрения внедрения новых технологий в свой бизнес. 

Система электронных платежей 

Федеральная торговая комиссия (FTC) регулирует обвинения против платежной системы и его филиалов:

FTC урегулировала обвинения против Allied Wallet, его генерального директора и двух других должностных лиц, связанных с заведомо обработкой мошеннических транзакций на счетах потребителей. Обвиняемые, по словам FTC, помогли торговцам скрыть свое мошенничество от банков и сетей кредитных карт, а мошеннические действия включали создание фальшивых иностранных подставных компаний для открытия счетов на их имена, предоставление ложной информации коммерческим банкам и работу по уклонению от использования карт. 

Виртуальные валюты 

Налоговое управление США (IRS) отправляет письма владельцам виртуальных валют, советуя им возвращать налоги:

 6 июля 2019 года IRS объявил, что он:

начал рассылать письма налогоплательщикам с транзакциями в виртуальной валюте, которые потенциально не могли сообщать о доходах и уплачивать полученный налог по транзакциям в виртуальной валюте, или не сообщали о своих транзакциях должным образом.

FinTech 

Управление финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) объявляет о создании нового отдела исследований и инноваций: 

В новом подразделении будет размещено подразделение NYDFS, отвечающее за лицензирование и надзор за виртуальными валютами, и будет оцениваться новая работа по использованию технологий для решения проблем финансового отчуждения; будет разработана новая концепция защиты данных потребителей; и введено поощрение инноваций на рынке финансовых услуг, чтобы сохранить конкурентоспособность Нью-Йорка как центра финансовых инноваций, поскольку регистрация финансовой компании в США преобладает именно в штате Нью-Йорка. 

Выпущен проект “песочницы” в Юте: 

2 июля была запущена вторая нормативная песочница США, на этот раз в Юте. Регулятивная песочница позволяет компаниям, занимающимся передачей денег, компаниям на основе блокчейн, криптовалютным предприятиям и компаниям, предоставляющим пиринговое кредитование в штате, получать помощь со стороны регулирующих органов при разработке и создании инновационных финансовых компаний в штате Юта. Аризона была первым штатом, выпустившим финтех-песочницу в июле 2018 года.

Виртуальные валюты

NYDFS предоставляет две новые BitLicense: 

15 июля 2019 года Управление финансовых услуг штата Нью-Йорк объявило, что предоставило лицензии на виртуальную валюту Seed Digital Commodities Market LLC (SCXM) и Zero Hash LLC. 

Блокчейн 

Флорида создает Целевую группу по блокчейну: 

25 июня 2019 года губернатор Флориды одобрил законопроект (HB 1393), в соответствии с которым в Департаменте финансовых услуг создается Целевая группа по блокчейну для содействия расширению индустрии блокчейн во Флориде. Целевая группа должна изучить вопрос о том, смогут ли правительства штатов, округов и муниципалитетов получить пользу от перехода на систему управления записями, смогут ли предоставить безопасность данных, безопасность финансовым транзакциям и предоставлять услуги, и определить способы улучшения взаимодействия правительства с бизнесом и общественностью.

Юристы IQ Decision UK активно отслеживают последние законодательные акты в штатах относительно финансового сектора и инновационных технологиях.