На сегодняшний день факт заключается в том, что компании все чаще внедряют в свои системы заключение сделок в электронном варианте. Чтобы оставаться конкурентоспособными, компании прикладывают свои усилия в развитие и преобразование договоров или соглашений в цифровой формат. 

Успешная реализация этой трансформации требует тщательного планирования для обеспечения соответствия нормативным требованиям, плавной интеграции с существующими бизнес-технологиями и профессионального подхода. 

Юристы IQ Decision UK предоставляют анализ последних изменений в правилах Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которые влияют на обработку дебетовых записей. Кроме того, мы расскажем о недавно принятых федеральных законах и законах штата, нормативных актах, новых судебных прецедентах и ​​других важных новостях. 

Читать также:  Как получить британскую банковскую лицензию или лицензию на электронные деньги: основные принципы

Изменения в сфере нормативного регулирования 

Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) выпускает Отчет о справедливом кредитовании с акцентом на использование альтернативных скоринговых моделей оценки кредитного риска:
28 июня 2019 года CFPB выпустило свой седьмой отчет о справедливом кредитовании, охватывающий 2018 год.

  • CFPB объявил о создании своего Управления инноваций, которое «поощряет ответственные инновации, которые могут быть внедрены в удобной для потребителей форме, чтобы помочь обслуживать население, которое в настоящее время недостаточно обслуживается основной кредитной системой».
  • Кроме того, CFPB продолжал контролировать Upstart Network, Inc. — онлайн-кредитную платформу, которая использует машинное обучение, чтобы помочь клиентам принять кредитные и ценовые решения. Платформа использует кредитный рейтинг, доход и альтернативные критерии, такие как образование и история занятости, для принятия своих решений. CFPB получает информацию от Upstart о кредитных заявках, которые он получает, как он решает, какие кредиты утвердить, и как он планирует снизить риски для потребителей, чтобы помочь узнать, как технология расширяет доступ к кредитам для новых потребителей и как новые Технологии соответствуют законам справедливого кредитования.

Блокчейн и цифровая идентификация

Национальный институт стандартов и технологий (NIST) публикует «White Paper» о подходах к цифровому управлению технологии Блокчейн:
9 июля 2019 года Национальный институт стандартов и технологий опубликовал проект под названием «Таксономический подход к пониманию новых систем управления идентификацией блокчейнов». NIST отмечает, что технология блокчейна имеет потенциал для поддержки новых моделей владения данными и управления с помощью встроенных механизмов контроля и инновации, которые могут принести пользу как пользователям, так и компаниям, устраняя проблемы, связанные с отсутствием взаимодействия и проблемами конфиденциальности, такими как поощрение массового сбора данных и отслеживания пользователей. Регистрация компании на основе технологии блокчейн будет выгодной с точки зрения внедрения новых технологий в свой бизнес. 

Система электронных платежей 

Федеральная торговая комиссия (FTC) регулирует обвинения против платежной системы и его филиалов:
FTC урегулировала обвинения против Allied Wallet, его генерального директора и двух других должностных лиц, связанных с заведомо обработкой мошеннических транзакций на счетах потребителей. Обвиняемые, по словам FTC, помогли торговцам скрыть свое мошенничество от банков и сетей кредитных карт, а мошеннические действия включали создание фальшивых иностранных подставных компаний для открытия счетов на их имена, предоставление ложной информации коммерческим банкам и работу по уклонению от использования карт. 

Виртуальные валюты 

Налоговое управление США (IRS) отправляет письма владельцам виртуальных валют, советуя им возвращать налоги:

 6 июля 2019 года IRS объявил, что он

«начал рассылать письма налогоплательщикам с транзакциями в виртуальной валюте, которые потенциально не могли сообщать о доходах и уплачивать полученный налог по транзакциям в виртуальной валюте, или не сообщали о своих транзакциях должным образом».

FinTech 

Управление финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) объявляет о создании нового отдела исследований и инноваций: 

В новом подразделении будет размещено подразделение NYDFS, отвечающее за лицензирование и надзор за виртуальными валютами, и будет оцениваться новая работа по использованию технологий для решения проблем финансового отчуждения; будет разработана новая концепция защиты данных потребителей; и введено поощрение инноваций на рынке финансовых услуг, чтобы сохранить конкурентоспособность Нью-Йорка как центра финансовых инноваций, поскольку регистрация финансовой компании в США преобладает именно в штате Нью-Йорка. 

Выпущен проект “песочницы” в Юте

2 июля была запущена вторая нормативная песочница США, на этот раз в Юте. Регулятивная песочница позволяет компаниям, занимающимся передачей денег, компаниям на основе блокчейн, криптовалютным предприятиям и компаниям, предоставляющим пиринговое кредитование в штате, получать помощь со стороны регулирующих органов при разработке и создании инновационных финансовых компаний в штате Юта. Аризона была первым штатом, выпустившим финтех-песочницу в июле 2018 года.

Виртуальные валюты

NYDFS предоставляет две новые BitLicense: 

15 июля 2019 года Управление финансовых услуг штата Нью-Йорк объявило, что предоставило лицензии на виртуальную валюту Seed Digital Commodities Market LLC (SCXM) и Zero Hash LLC. 

Блокчейн 

Флорида создает Целевую группу по блокчейну: 

25 июня 2019 года губернатор Флориды одобрил законопроект (HB 1393), в соответствии с которым в Департаменте финансовых услуг создается Целевая группа по блокчейну для содействия расширению индустрии блокчейн во Флориде. Целевая группа должна изучить вопрос о том, смогут ли правительства штатов, округов и муниципалитетов получить пользу от перехода на систему управления записями, смогут ли предоставить безопасность данных, безопасность финансовым транзакциям и предоставлять услуги, и определить способы улучшения взаимодействия правительства с бизнесом и общественностью.

Читать также:  Актуальные юрисдикции, которые носят звание блокчейн-центров

Юристы IQ Decision UK активно отслеживают последние законодательные акты в штатах относительно финансового сектора и инновационных технологиях. 

Свяжитесь с намиLondon, UKМоскваКиев
Время работы: 09:00-19:00 мск
E-mail: one@iqdecision.com
Skype: IQ Decision
London +44 7562 787794,+44 (0) 1727 761874
Москва +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
Киев +38 067 193 11 17
Наш телеграм: @iqdecision
Kemp House, 160 City Road, EC1V 2NX
Номер телефона +44 7562 787794, +44 (0) 1727 761874
Садовническая ул., 14 стр. 2, 115035
Номер телефона +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
ул. Владимирская 48, 02000
Номер телефона +38 067 193 11 17

Оставить заявку

user icon

Имя обязательно для заполнения

user icon
user icon
comment icon Добавить комментарий
arrow right

Данные не будут переданы третьим лицам

Заявку успешно отправлено!

Что-то пошло не так

Интересует консультация по данному вопросу?

Оставив заявку, вы получите:

apply Интересующую вас информацию
apply Строгую конфиденциальность
apply Ответ профильного специалиста
telegram icon viber icon skype icon whatsapp icon