Форма заказа услуги

user

Введите ваше имя

user

Введите ваш E-mail

user

Введите номер телефона

comment

Суть проблемы

В Высокий суд был подан иск касаемо договора между сторонами в Королевском банке Шотландии, который предусматривал, что банк дает письменное уведомление о закрытии счета не менее чем за 60 дней, если только банк не считает, что существуют исключительные обстоятельства, и в этом случае он может расторгнуть договор без предварительного уведомления.

Прекращение

В результате опасений, что некоторые из субсчетов могут содержать доходы от преступной деятельности, 29 сентября 2015 года банк заморозил эти субсчета. 9 октября 2015 года, банк заморозил основные счета и прекратил банковские отношения без уведомления. Впоследствии банку был предъявлен иск за нарушение условий договора.

“Закон о доходах от преступлений” 2002 года обязует банки сообщать о подозрениях в отмывании денег клиентами в Агентство национальной преступности, но законодательство четко защищает банки от гражданско-правовой ответственности в данной ситуации. Однако, защита банка от претензий в нарушение договора в отношении других действий, таких как закрытие счетов клиента и прекращение отношений с клиентом, не подразумевается в данном случае. Вышеуказанный банк разорвал отношения, поскольку был обеспокоен неадекватностью систем и механизмов контроля, их уязвимостью для использования в целях отмывания денег и мошенничества. Некоторые аспекты поведения банка привели к выводам, что:

  • вход новых клиентов был оставлен индивидуальным менеджером счетов, который получал вознаграШотт расторгнуть отношения без уведомления в соответствии с условиями своего договора с клиентом (истец), имели место." align="td_box_center"]

Ответ истца. Аргументы:

  • банку не нужно было прибегать к замораживанию счетов, были альтернативные действия, которые он мог бы предпринять (например, предотвращение дальнейшего кредитования счетов истца);
  • истец не подозревался в причастности к уклонению от уплаты суммы в размере 500 000 фунтов стерлингов;
  • банк не предпринял никаких шагов для расследования вопроса о смешивании;
  • банк не учел влияние расторжения договора на бизнес истца;
  • решение банка прекратить свою деятельность было принято на основании ошибочного предположения, что основные счета и подозрительные субсчета связаны истцом;
  • банк не мог рационально закрыть счет истца без уведомления, если только не было доказано мошенничество или соучастие в мошенничестве.

Решение Высокого суда

Высокий суд отклонил иск, сделав следующие выводы:

  • суд не счел ни одну из предложенных истцом альтернатив для прекращения отношений достаточной;
  • истец не был заподозрен в причастности к уклонению от уплаты налогов, но подозрения банка, что клиент имел плохую среду контроля, является проблемой;
  • банк предпринял шаги для расследования вопроса о смешивании - это и было соответствующим обстоятельством, которое банк должен был принять во внимание при принятии решения о прекращении без уведомления;
  • банк представил доказательства значительного воздействия на этот бизнес, а также, если риск разрушения существенный, банк не предпринимал бы других действий. Суд счел, что последствия, если не провести заморозку и прекращение счетов, должны быть приняты во внимание, так как банк не может терпеть риски, связанные с отмыванием денег;
  • имеющиеся данные свидетельствуют о том, что банк признал, что основные счета и субсчета не взаимосвязаны с клиентом (истцом); 
  • банк может рационально закрыть счета без уведомления, несмотря на отсутствие соучастия или мошенничества со стороны клиента. Договор предусматривает право закрыть счет без уведомления, когда банк считает, что имеются “исключительные обстоятельства” или имеет место соучастие или доказанное мошенничество.

Читать также:   Как получить британскую банковскую лицензию или лицензию на электронные деньги: основные принципы

Комментарии
Изучив материалы данной статьи, имеет место разрешение вопросов касаемо того, какие обязанности банк может иметь перед клиентом, счета которого подозреваются в соучастии в мошенничестве или непосредственно в мошенничестве. В статье уточняется, что в случаях, когда банку доступен целый ряд рациональных вариантов для осуществления банковских операций, банк добросовестно выбирает самый подходящий способ действий (в данном случае закрытие счета), что не создает оснований для иска клиентами.

Выводы

Одним из главных направлений юридического отдела нашей фирмы является консультирование по вопросам создания компании, которая бы полностью соответствовала требованиям законодательства ЕС. Если у Вас возникли вопросы, как зарегистрировать компанию в Шотландии или получить лицензию на ведение собственного бизнеса в сфере инвестиционных активов, Вам нужна профессиональнаяконсультация в IQ Decision UK.