14 декабря 2018 года Управление по контролю над финансовой деятельностью (Financial Conduct Authority – FCA) опубликовало заявление о политике (PS18/22), вводящее новые правила. Это означает, что если предприятие планирует получить лицензию платежной системы в Великобритании, или уже является поставщиком платежных услуг (Payment Service Provider – PSP) оно должно рассматривать жалобы жертв мошенничества. Новые правила вступили в силу 31 января 2019 года.
Общее положение
Правила являются частью ответа на требования, поданные группой по защите прав потребителей «Which?» в FCA и Регулятор платежных систем (Payment Systems Regulator – PSR) в сентябре 2016 года. В требованиях шла речь об адекватности мер защиты потребителей для предотвращения мошенничества и защиты жертв мошенничества.
Жалобы на мошенничество
Мошенничество происходит, когда клиент неосознанно производит платеж на счет получающего PSP, который контролируется мошенником. Это растущая проблема в Соединенном Королевстве: данные по финансам Великобритании за весь 2017 год показывают, что было 43875 случаев подобного мошенничества с общими потерями в 236 млн. GBP; за первые шесть месяцев 2018 года было зарегистрировано 34128 случаев с общим убытком в 145.4 млн. GBP.
Согласно существующим правилам, жертвы мошенничества могут подать жалобу в свою PSP, и она должна обработать жалобу в соответствии с «Руководством по урегулированию споров: Жалобы» (Dispute Resolution – DISP). В случае неудовлетворенности результатом, жертва может передать свой запрос на рассмотрение в FOS (Financial Ombudsman Service). Однако если жертва жалуется на PSP, которая получила средства, эта PSP не обязана следовать DISP при рассмотрении жалобы, и жертва не может передать вопрос в Службу финансового омбудсмена (FOS).
Новые правила FCA были изменены в конце прошлого месяца. Все предприятия, которые собираются получить лицензию на электронные платежи или уже получили PSP лицензию, должны будут обрабатывать жалобы на мошенничество, в соответствии с правилами DISP. Кроме того, обязательная и добровольная юрисдикция FOS будет расширена, чтобы позволить им выносить решения по всем случаям, когда жертвы мошенничества не удовлетворены результатом их жалобы в PSP, при условии, что жертва является подходящим истцом по смыслу DISP, то есть является потребителем или микропредприятием.
Жалобы на сотрудничество между PSP
Кроме того, FCA (с немедленным вступлением в силу) изменило свои правила в отношении жалоб на сотрудничество между PSP, занимающимися ошибочными платежами. В соответствии со Второй Директивой о платежных услугах (PSD2), если получатель платежа предоставляет неверные реквизиты счета (или другие идентификационные данные получателя платежа), получающий PSP должен сотрудничать с провайдером плательщика для возврата средств, вовлеченных в транзакцию.
Это требование было выполнено в Соединенном Королевстве в соответствии с правилом 90 (3) Регламента платежных услуг 2017 года (PSR 2017). Получатели теперь могут жаловаться получающему PSP на сотрудничество этой фирмы с PSP плательщика в отношении ошибочного платежа, и принимающий PSP должен рассматривать эту жалобу в соответствии с правилами DISP. Такие жалобы также будут рассматриваться в рамках обязательной и добровольной юрисдикции FOS. Это изменение относится всех компаний, что получили лицензию на электронные платежи, и применяется к любым действиям или бездействию с 13 января 2018 года, то есть с момента вступления в силу PSR 2017 года.
Измерение прогресса
FCA также опубликовало заявление о политике (PS18/24), в котором изложены новые требования к отчетности по жалобам на предполагаемое мошенничество, и предложило использовать эти данные для оценки эффективности этих последних изменений в политике.
Следующие шаги для PSP
Если вы планируете получить финансовую лицензию в Великобритании, необходимо знать, что провайдеры теперь должны:
- Пересмотреть свои процедуры для борьбы с мошенничеством и сотрудничества с другими PSP в случае ошибочных платежей;
- Обеспечить надлежащее, быстрое и справедливое рассмотрение жалоб; а также
- Быть в курсе требований отчетности.
В FCA отметили, что провайдеры должны иметь необходимые инструменты и системы для соответствия новым требованиям и рассмотрения жалоб. И поэтому Регулятор дал PSP менее двух месяцев на подготовку к вступлению новых правил в силу. Несмотря на это, PSP должны обеспечить наличие ресурсов и возможностей, учитывая вероятное увеличение количества жалоб, которым они могут подвергнуться в результате изменений правил. PSP, которые получают жалобу на мошенничество, также должны подумать, как они могут быстро и точно определить на какое PSP (собственное или партнера) жалуется клиент.
Как получить лицензию на платежную систему в Великобритании?
Юристы IQ Decision UK готовы предоставить дополнительную информацию и подробно проконсультировать по данному вопросу. А также сопроводить во время регистрации компании в Великобритании, получения EMI лицензии либо PSP.
