Криптоліцензія в ОАЕ

У країні діють спеціальні зони та інкубатори, які надають податкові преференції, доступ до фінансування та інфраструктури для стартапів у сфері криптовалют і блокчейну. Також, в Еміратах розроблено та впроваджено законодавство, яке регулює операції з криптовалютою та надає правовий захист інвесторам. Ці та інші фактори роблять ОАЕ популярною юрисдикцією для запуску криптопроектів.

Ця стаття може бути актуальною для всіх, хто планує зареєструвати криптокомпанію в ОАЕ. У ній роз'яснюються особливості регулювального режиму криптогалузі та її учасників, ключові умови і процес отримання криптоліцензії в ОАЕ.

Чому ОАЕ — слушний варіант для старту криптопроекту?

Арабські Емірати є одним із найбільш прийнятних виборів для запуску міжнародного криптопроекту з кількох причин:

1. Сприятливе регулювання. ОАЕ пропонує сприятливе регулювальне середовище для криптопроектів. У країні було введено закон, який регулює цифрові активи та надає правову основу для проведення ICO (Initial Coin Offering). Таке регулювання створює ясність і стабільність для стартапів у сфері криптовалюти.
2. Податкові пільги. Емірати надають податкові переваги бізнесу в сфері криптовалюти. Це суттєво знижує фінансове навантаження на стартапи та дозволяє їм ефективно розпоряджатися своїми ресурсами.
3. Інфраструктура та доступ до капіталу. ОАЕ мають розвинену інфраструктуру та доступ до значних фінансових ресурсів. Дубай, одне з найрозвиненіших міст ОАЕ, є великим фінансовим центром і залучає інвестиції з усього світу. Можливість легко зв'язатися з потенційними інвесторами та мати доступ до капіталу є важливим фактором для успіху криптопроекту.
4. Міжнародний характер. Географічне положення та партнерські відносини з багатьма іншими країнами роблять цю країну особливо привабливою для стартапів, яким потрібен доступ до глобального ринку.
5. Інноваційне середовище. Влада активно розвиває інноваційні технології та цифрові трансформації. Держава підтримує стартапи й інноваційні проекти, надаючи їм програми інкубації, фінансування та доступ до експертів.

Крім того, реєстрація криптобізнесу в ОАЕ надасть доступ і до інших преференцій:

• можливість отримати 100% власність у компанії, зареєстрованій в Еміратах;
• відсутність обмежень на переказ капіталу, валютних мит;
• спрощені процедури залучення іноземних фахівців для роботи у криптофірмі.

Ще 2021 року уряд ОАЕ представив свою «Стратегію блокчейну 2021». Вона включає різні заходи та ініціативи, спрямовані на створення сприятливого середовища для розвитку криптогалузі країни. У межах «Стратегії блокчейну 2021» передбачено такі заходи підтримки:

• Сприяння встановленню партнерств між іноземними та внутрішніми компаніями, включаючи надання інформації про відповідних бізнес-партнерів і створення платформи для обміну досвідом.
• Надання консультацій і підтримки з питань реєстрації компаній, організації бухгалтерського обліку та інших питань, пов'язаних із веденням бізнесу в галузі криптовалюти.
• Надання доступу до спеціалізованих блокчейн-лабораторій та інкубаторів, де іноземні підприємці можуть отримати не лише технічну підтримку, а й навчання з використання технології блокчейн.
• Сприяння організації інвестицій і залученню капіталу в криптогалузь шляхом надання інформації про доступні фінансові інструменти й інвестиційні можливості.

Ці заходи ініційовані для залучення іноземних підприємців і створення сприятливого середовища для розвитку бізнесу у сфері криптовалюти в ОАЕ.

Регулювання криптовалютної діяльності в ОАЕ

Регулювання ринку віртуальних активів передбачає ліцензування бірж, встановлення правил боротьби з відмиванням грошей, контроль за дотриманням податкових зобов'язань, захист інвесторів і споживачів та інші заходи, спрямовані на безпеку і стабільність крипторинку.

Криптодіяльність на материку регулюється Управлінням цінних паперів (SCA), якщо віртуальні активи визнаються цінними паперами, або Центральним банком ОАЕ, якщо віртуальні активи визнані валютою – такою, як AED, USD.

Криптодіяльність в ADGM (Abu Dhabi Global Market) регулюється Financial Services Regulatory Authority (FSRA). FSRA проводить нагляд і ліцензування у фінансовому секторі. Орган нагляду розробив набір правил і нормативних актів для регулювання криптовалютних бірж та Initial Coin Offerings (ICO) в ADGM.

У DIFC (Dubai International Financial Centre) криптовалютні операції регулюються Dubai Financial Services Authority (DFSA). DFSA впровадив набір правил, що регулюють криптовалютні біржі, Initial Coin Offerings (ICO) та іншу, пов'язану з криптовалютами, діяльність. Органи регулювання в ADGM і DIFC прагнуть забезпечити безпеку та захист прав інвесторів, а також сприяють розвитку інноваційних технологій у криптовалютній сфері.

Зазначимо, що ADGM і DIFC є двома найпопулярнішими в Азії локаціями для запуску криптовалютних проектів. Це пов'язано з кількома факторами:

• Регулювальні органи: обидва центри мають прогресивне законодавство щодо криптовалюти. Вони пропонують чітку та прогресивну систему для регулювання криптопроектів, що забезпечує значну юридичну безпеку та стабільність.
• Інноваційна інфраструктура: ADGM і DIFC розвивають та підтримують інноваційні системи для розвитку фінтех- і блокчейн-проектів. Вони пропонують зручні умови для створення та розвитку криптопроектів, включаючи доступ до інвестицій, експертної підтримки та технічної інфраструктури.
• Географічне положення: ОАЕ розташовані стратегічно поблизу Європи, Азії та Африки, що забезпечує зручний доступ до глобальних ринків та інвесторів.

ADGM і DIFC пропонують комфортні умови та юридичний захист, що робить ці території привабливими для розміщення і функціонування криптопроектів.

Відповідно до законодавства, для провадження діяльності у криптосфері необхідно отримати спеціальну ліцензію. Криптовалютна ліцензія в ОАЕ може бути видана компаніям, які займаються обміном криптовалют, наданням гаманців для зберігання віртуальної валюти або здійсненням інших пов'язаних із криптовалютою послуг.

Завдяки прогресивному підходу до криптовалютного регулювання, ОАЕ привертає увагу багатьох інвесторів, підприємців і технологічних компаній, які хочуть розвивати проекти в галузі криптовалюти та блокчейну. Незважаючи на це, важливо знати, що регулювання криптодіяльності в ОАЕ, як і раніше, знаходиться на стадії розвитку, і ринок криптовалюти може бути змінений.

Ліцензія на обмін криптовалют в ОАЕ

У 2018 році в країні запустили програму Global Cryptocurrency Jurisdiction, щоб залучити компанії, які займаються криптовалютами та блокчейном, до країн. У межах цієї програми передбачені спеціальні ліцензії, відомі як «криптоліцензії», які дозволяють компаніям легально вести діяльність у сфері криптовалюти та ICO (Initial Coin Offering).

Отримання криптовалютної ліцензії в ОАЕ потребує відповідності певним умовам і критеріям, включаючи фінансові гарантії, захист споживачів та дотримання норм міжнародної політики боротьби з відмиванням грошей. Компанії, які отримали ліцензію, також можуть підлягати періодичним перевіркам із боку регуляторів для забезпечення дотримання всіх законодавчих вимог.

Для отримання криптоліцензії в ОАЕ потрібно пройти певні кроки. Основні етапи процесу:

1. Реєстрація компанії в ОАЕ. Як вже було згадано, компанію можна зареєструвати або на материку, або в одній зі спеціальних зон.
2. Підготовлення документів. Після реєстрації компанії потрібно буде підготувати великий перелік документів, основні з них бізнес-план, Статут, фінансова інформація, правила Compliance та політика AML (протидія відмиванню грошей).
3. Подання заявки на отримання криптоліцензії в Арабських Еміратах до відповідного органу регулювання.

Заявку буде розглянуто органом регулювання, який проведе перевірку документів і бізнес-плану. Регулятори також можуть провести особисту співбесіду із заявником або представниками компанії.

Чому іноземні інвестори обирають Дубай для запуску криптостартапів?

Останніми роками ОАЕ зробили значні кроки в розвитку фінтех-індустрії та блокчейну. Вони визнали його потенціал і провели безліч ініціатив та програм у цій галузі. Одна з таких ініціатив — Dubai Blockchain Strategy, запущена в 2016 році з метою зробити Дубай світовим лідером у застосуванні блокчейну до державних послуг. Ця стратегія включає розробку блокчейн-платформи, на якій будуть виконуватися всі державні угоди.

Влада працює над створенням регулювальної системи, що надає юридичний захист і регулювання для нових фінтех-стартапів в ОАЕ. В результаті було засновано Центр фінтех-інновацій (FinTech Hive) в еміраті Дубай, який підтримує розвиток інновацій у галузі фінтех. ОАЕ також відіграють важливу роль у розвитку блокчейн-технологій на фінансових ринках. Наприклад, Dubai International Financial Centre (DIFC) запустив Ініціативу розвитку блокчейну, щоб залучити блокчейн-стартапи та підтримати їх зростання.

Всі ці ініціативи виходять із розуміння того, що блокчейн і фінтех можуть значно покращити ефективність та захист фінансових операцій в ОАЕ. Це створює великі можливості для інноваторів і підприємців у цій галузі.

Загальні правила претендентів на отримання ліцензії на криптодіяльність в ОАЕ

ОАЕ, і особливо Дубай, визнані міжнародною спільнотою як провідні центри для ведення криптодіяльності. ОАЕ активно розвиває цифрові технології та прагне створити найбільш прозорі та сприятливі умови для бізнесу в цій галузі.

Для отримання криптоліцензії в цій юрисдикції заявники повинні дотримуватися таких загальних правил:

1. Надання засвідчених копій документів засновників. Кандидати повинні надати уряду та/або регулювальному органу засвідчені копії документів, що підтверджують особу та повноваження засновників компанії.
2. Використання сучасних технологій шифрування та аутентифікації даних клієнтів. Здобувачі повинні використовувати надійні та сучасні технології шифрування даних клієнтів, щоб запобігти несанкціонованому доступу до інформації.
3. Дотримання політик KYC. Кандидати повинні дотримуватись політики «Знай свого клієнта» (KYC). Це включає перевірку особи клієнтів через збирання відповідних документів і проведення перевірок на наявність злочинного минулого клієнтів.
4. Фінансова стабільність. Кандидати повинні довести свою фінансову стабільність і здатність виконувати свої зобов'язання перед клієнтами. Вони повинні мати достатні ресурси для забезпечення безпеки та надійності своїх послуг.
5. Регулярні аудити. Власники криптоліцензій в ОАЕ будуть підпадати під аудиторські перевірки з боку уповноважених організацій, призначених урядом або регулювальними органами.
6. Документування та звітність. Кандидати повинні вести докладну документацію своєї діяльності та надавати регулярні звіти про фінансові показники. Це дозволяє забезпечити прозорість і відстежуваність їхньої діяльності.

Яких ще політики мають дотримуватись кандидати на отримання ліцензії на обмін криптовалют?

Кандидати на отримання крипто-ліцензії в ОАЕ повинні ретельно дотримуватись законів щодо протидії відмиванню грошей і фінансуванню протизаконної діяльності, відповідати стандартам кібербезпеки. Це важливі вимоги, які допомагають забезпечити безпеку та надійність у сфері криптовалюти. Кандидати повинні представляти докладні плани та політику в цих сферах, а також демонструвати свою готовність до дотримання відповідних правил.

Постачальники послуг криптоактивів – такі, як криптобіржі та криптовалютні платформи, можуть вибирати розміщення своїх комп'ютерних систем в оншорній частині ОАЕ. Це може бути зроблено для забезпечення додаткового захисту даних і дотримання міжнародних стандартів безпеки. Міжнародні стандарти – такі, як стандарти ISO (Міжнародної організації зі стандартизації) та стандарти безпеки PCI DSS (Стандарти індустрії платіжних карток), надають вимоги для забезпечення безпеки інформації та захисту персональних даних при обробці криптоактивів. Постачальники криптопослуг можуть прагнути відповідати цим стандартам під час розміщення своїх комп'ютерних систем в оншорних зонах.

Пропозиція криптоактивів в ОАЕ

Якщо Ви вирішили зареєструвати криптобіржу в ОАЕ, потрібно враховувати, що криптоактиви можуть пропонуватися або кваліфікованим інвесторам, або особам, які не відповідають критеріям кваліфікованих інвесторів. Для пропозиції віртуальних активів необхідно пред'являти відповідні документи в SCA перед проведенням таких операцій. Це є частиною регулювальних заходів, спрямованих на безпеку криптовалютного ринку та його учасників.

Кваліфікований інвестор визначається як фізична чи юридична особа, яка:

• має значні фінансові ресурси й активи для інвестування;
• може продемонструвати досвід в інвестуванні в певні класи активів;
• виконує мінімальні вимоги щодо річного доходу чи сукупного стану визначення досвідченого інвестора.

Які вимоги висуваються до кандидатів на отримання крипто ліцензії в ОАЕ?

Основні вимоги, які зазвичай висуваються до кандидатів на отримання ліцензії на криптовалютну діяльність в ОАЕ:

• Кандидат повинен мати юридичну адресу компанії в цій країні. Іншими словами, знадобиться документальне підтвердження фізичної наявності офісу або представництва в Еміратах.
• Кандидат повинен надати достатній фінансовий капітал задля забезпечення стабільної роботи біржі. Точні вимоги до капіталу можуть відрізнятися залежно від виду та розміру пропонованого бізнесу.
• Кандидату необхідно надати детальний бізнес-план, який описує стратегію бізнесу, модель управління ризиками, правила торгівлі та захист споживачів.
• Кандидату потрібно надати документи, що підтверджують чистоту джерел фінансування, а також юридичну та фінансову прозорість компанії.
• Кандидат повинен дотримуватись міжнародних стандартів у сфері боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням незаконної діяльності.
• Кандидат повинен мати кваліфіковану команду з досвідом роботи у сфері криптовалюти та блокчейну.

Висновок

Криптовалюти та цифрові біржі продовжують викликати інтерес і вимагають регулювання, щоб забезпечити правову та економічну стійкість у цій галузі. ОАЕ стали найпопулярнішим місцем для запуску криптопроектів. Ще у 2019 році було введено законодавство, яке надає правову основу для операцій із криптовалютами та регулює їх використання.

ОАЕ мають розвинену фінансову інфраструктуру, яка забезпечує зручний доступ до банківських послуг та інвестиційних ресурсів. Це важливо для криптопроектів, яким потрібні кошти для розвитку та масштабування. Однак, перед запуском крипто проекту в ОАЕ, необхідно ретельно ознайомитися із законодавством і дотримуватись усіх вимог регуляторів. У цьому можуть допомогти профільні фахівці нашої компанії, які мають досвід супроводу криптостартапів в ОАЕ.