Сенат Австралії розгляне закон про ліцензування цифрових активів

Спори про регулювання криптовалют йдуть у всьому світі. Австралійський сенат запропонував запровадити Законопроект про цифрові активи (регулювання ринку) 2023 року, щоб «захистити споживачів і заохотити інвесторів». Законопроект спрямований на впровадження всеосяжної нормативно-правової бази для регулювання криптовалютних бірж в Австралії, а також емітентів стейблкоїнів і депозитарних послуг.

Криптовалютне регулювання в Австралії: крок до регульованішої цифрової економіки

Уряд зробив кроки щодо посилення регулювання криптовалют в Австралії у зв’язку їхнім зростанням для цілей відмивання грошей. Постачальники криптопослуг повинні дотримуватись положень про протидію відмиванню грошей і фінансовим махінаціям (AML/CTF) та реєструватися в ASIC. Новий режим регулювання ринку криптовалют в Австралії допоможе узаконити віртуальні валюти. Але запропоновані заходи викликали стурбованість криптоспільства щодо того, що такі дії можуть стримувати інновації.

Криптовалюти в Австралії: що передувало запровадженню Законопроекту?

У 2021 році було проведено розслідування Спеціальним комітетом Сенату з фінансового нагляду, після чого було опубліковано звіт, що містить 12 рекомендацій щодо регулювання цифрових активів в Австралії. У вересні 2022 року, після консультації з Міністерством фінансів щодо запропонованої форми централізованого режиму ліцензування бірж, сенатор запропонував Законопроект, який встановлює режим ліцензування криптобірж в Австралії та вимоги до звітності про цифрові активи.

Законопроект пропонує:

• ліцензування та вимоги до обміну цифровими активами;
• ліцензування та вимоги до зберігання цифрових активів;
• ліцензування та вимоги до випуску стейблкоїнів;
• вимоги до розкриття інформації для посередників цифрових валют центрального банку Австралії.

Законопроект був запропонований через те, що Австралія програє багатьом країнам у підході до регулювання постачальників послуг віртуальних активів. Цю думку поділяють багато учасників криптоіндустрії, розглядаючи закордонні регіони – такі, як Сингапур, Дубай, Гонконг і Лондон як майданчик для запуску криптостартапу, оскільки ці юрисдикції просуваються вперед з їх відповідним і прогресивнішим регулюванням криптовалюти.

Введення принципів ефективного та пропорційного регулювання цифрових активів

Законопроект відповідає принципам своєчасного, ефективного та пропорційного регулювання ринку цифрових активів, а саме:

• регулювання має бути зосереджено на фінансових суб'єктах (постачальниках, операторах обміну, власниках активів), а не на самих цифрових активах;
• наскільки це можливо, регулювання має спиратися на існуючі правила нагляду за фінансовим сектором.

У випадку набуття чинності нового Законопроекту, запропонована система подання та розгляду заявок на отримання австралійської ліцензії на цифрові активи (DAL) буде заснована на процесах і вимогах, які вже існують щодо отримання австралійської ліцензії на фінансові послуги (AFSL) відповідно до глави 7 Закону про корпорації 2001 року та австралійську кредитну ліцензію (ACL) відповідно до глави 2 Закону про захист споживчих кредитів 2009 року.

Крім того, у новому Законопроекті буде збережено широке визначення цифрового активу та роз'яснено такі поняття, як:

• токени, прив'язані до активів (тобто стейблкоїни та токени, забезпечені товаром);
• токени електронних грошей (визначаються як токени, забезпечені виключно фіатом);
• біржові токени (основна мета яких полягає у використанні як засіб обміну, охоплюють більшість криптовалют, але виключають більшість NFT).

Цей підхід ґрунтується на концепціях режиму MiCA Європейського Союзу.

Ліцензування цифрових активів в Австралії

Нагадаємо, що новий Законопроект вимагатиме від усіх постачальників цифрових активів зареєструватися в ASIC і накладе на них низку зобов'язань щодо дотримання, про що докладніше йдеться нижче.

Ліцензія на обмін криптовалют в Австралії.

Відповідно до Законопроекту, ліцензування потрібне для всіх, хто пропонує торгівлю/обмін регульованими цифровими активами. Ліцензовані біржі зобов'язані виконувати вимоги, які повинні контролюватись ASIC, зокрема:

• призначення ключової особи, яка перебуває в Австралії;
• вимоги до впорядкованої та прозорої роботи біржі;
• мінімальні вимоги до капіталу;
• регулювання учасників обміну та захист учасників;
• моніторинг активності на біржах;
• поділ клієнтських активів, звітність щодо них та розкриття інформації про захист клієнтських активів;
• стандарти кібербезпеки та бухобліку;
• розкриття інформації ASIC, APRA чи іншим державним органам.

Власників визнаних іноземних ліцензій (за рішенням регулювального органу) буде звільнено від необхідності отримання криптоліцензії в Австралії. Вкрай важливо створити загальнодоступний Реєстр власників ліцензій, щоб представники громадськості могли перевірити, чи вони мають справу з ліцензованим бізнесом.

Ліцензія на кастодіальні послуги

Будь-який бізнес, що забезпечує зберігання цифрових активів, повинен буде дотримуватись додаткових заходів безпеки щодо цих активів:

• призначення ключової особи, яка перебуває в цій тихоокеанській країні;
• мінімальні вимоги до капіталу;
• поділ клієнтських активів, звітність щодо них та розкриття інформації про захист клієнтських активів;
• вимоги до аудиту та розкриття інформації.

Ліцензії на стейблкоїни.

Емітенти стейблкоїнів, що працюють в Австралії, також зобов'язані будуть отримати криптовалютну ліцензію в Австралії та:

• утримувати повну суму номінальної вартості зобов'язань за стейблкоїнами, випущеними австралійським банком, або в австралійських доларах, або у валюті, що забезпечує стейблкоїн;
• надавати APRA щоквартальні звіти із зазначенням суми, що знаходиться в резерві, кількості випущених стейблкоїнів і вартості активів, що знаходяться в резерві;
• проходити щорічний аудит і публікувати фінансові звіти за результатами цих аудитів;
• публікувати щоквартальні звіти із зазначенням розміру активів, що знаходяться в резерві, та випущених стейблкоїнів;
• мати «адаптований і відповідний план» для захисту власників «від ризиків кібербезпеки щодо цих стейблкоїнів».

Як і у випадку з біржами цифрових валют, власники визнаних іноземних ліцензій будуть звільнені від необхідності отримання ліцензії.

Цифрові валюти центрального банку.

Згідно із законопроектом, банки зобов'язані звітувати перед ASIC та Резервним банком Австралії за:

• кількість австралійських підприємств, які брали платежі з використанням певних CBDC;
• кількість цифрових гаманців для австралійських клієнтів, які відкриті по відношенню до CBDC; 
• загальну суму CBDC, що зберігається в цифрових гаманцях австралійських клієнтів банку.

Ліцензування криптовалютних бірж в Австралії: процес подання заявки на ліцензію

Передбачається, що новий режим ліцензування криптовалютних бірж в Австралії покладе на ASIC відповідальність за розгляд заявок і надасть цьому регулятору повноваження зупиняти або скасовувати ліцензії. Правила, які ще належить ввести, встановлюватимуть вимоги до ліцензування та вказуватимуть обставини, за яких ліцензування може бути надано, призупинено або анульовано. Здобувачі або власники ліцензій матимуть право на оскарження, якщо вони не будуть задоволені рішенням про видачу або відмову у видачі ліцензії або про зміну, зупинення або анулювання ліцензії.

Висновок

Законопроект про регулювання криптосектора в Австралії внесено до парламенту. Законопроект пропонує 3-місячний перехідний період для підприємств, щоб вони підготувалися до виконання вимог ліцензування цифрових активів в Австралії. Хоча запровадження Закону про цифрові активи пропонує значний розвиток для сектору, ще невідомо, чи буде ухвалено цей законопроект у кінцевому підсумку.

Уряд виявляє обережність у своєму підході до регулювання цифрових активів в Австралії, і, ймовірно, є конкуруючі пріоритети та проблеми, які можуть вплинути на ухвалення Законопроекту.

Заклик до регулювання обумовлений ширшими пріоритетами – такими, як питання AML/CTF та захист клієнтів. Однак деякі гравці галузі стурбовані потенційним надмірним регулятивним навантаженням на криптобізнес в Австралії і вважають, що це може вплинути на впровадження інновацій у такому секторі, який швидко розвивається. Проте зі зростаючим визнанням необхідності ефективного регулювання ринків криптоактивів у всьому світі є підстави вважати, що Законопроект зрештою відіграє ключову роль у позиціонуванні Австралії як провідної юрисдикції регулювання криптоактивів.