Если вы планируете зарегистрировать банк во Франции, обратите внимание, что банковский сектор данной юрисдикции характеризуется высокой степенью интеграции. На сегодняшний день существует шесть основных банковских групп, которые в значительной степени являются результатом серии слияний: BNP Paribas (BNPP), BPCE, Groupe Crédit Agricole, Société Générale, La Banque Postale и Groupe Crédit Mutuel.
В соответствии с Постановлением (ЕС) № 1024/2013 от 15 октября 2013 года 12 французских банковских групп являются значительными, что составляет 33% от общих активов, находящихся в руках крупных кредитных организаций под надзором Европейского центрального банка (ECB).
Планируя получить лицензию частного банковского учреждения во Франции, следует учесть, что особенностью французского финансового сектора является наличие кооперативных групп. Три из пяти крупнейших являются группами взаимной выгоды. Основная их характеристика – структура перевернутой пирамиды. Группы принадлежат кооперативным банкам. Банковский сектор является одним из основных частных работодателей во Франции.
Банковская система данной юрисдикции в основном регулируется согласованной европейской нормативно-правовой базой, которая включает Единый механизм надзора (SSM), Единый механизм регулирования (SRM) и адаптацию к нему национальной системы контроля.
Регулирование банков во Франции
Европейская нормативно-правовая база основана на следующих законодательных актах:
- Регламент (ЕС) № 1022/2013, устанавливающий SSM;
- Постановление (ЕС) № 806/2014 о создании SRM;
- Регламент (ЕС) № 575/2013, устанавливающий пруденциальные требования для регистрации французских кредитных организаций и инвестиционных компаний (CRR);
- Директива 2013/36/ЕС, регулирующая доступ к деятельности кредитных организаций и инвестиционных фирм (CRD IV); и
- Директива 2014/59/ЕС, устанавливающая основу для регулирования несостоятельности кредитных организаций (BRRD).
20 мая 2019 года ЕС принял серию из четырех законодательных актов, вносящих поправки в европейскую нормативную базу: Регламент (ЕС) 2019/876 (CRR II), Регламент (ЕС) 2019/877 (SRM II), Директива (ЕС) 2019/878 (CRD V) и Директива (ЕС) 2019/879 (BRRD II).
Кроме того, законодательная база, применимая к регулированию банковской деятельности во Франции, обеспечивается Валютно-финансовым кодексом государства, а также специальными указами и распоряжениями. Полномочия по контролю банковского и финансового секторов в настоящее время разделены между европейским законодательным органом и Министром экономики и финансов Франции, которому помогает Консультативный комитет по финансовому законодательству и регулированию.
Кроме того, Европейское банковское управление (EBA) издает нормативные инструкции и рекомендации. Французское управление пруденциального контроля и регулирования несостоятельности (ACPR) должно проинформировать EBA о том, соблюдает ли оно или намеревается соблюдать эти руководящие принципы в течение двух месяцев после их выпуска.
В соответствии с Регламентом (ЕС) № 1024/2013 полномочия по надзору и контролю за банками разделены между ACPR и ECB. Если вы планируете создать кредитное учреждение во Франции или приобрести пакет акций кредитной французской компании, полезно знать, что ECB контролирует такие фирмы в отношении определенных областей, включая предоставление или отзыв банковских лицензий.
ACPR – это государственный орган без юридического лица. Центральный банк Франции играет ключевую роль в функционировании ACPR. Управление пруденциального контроля отвечает непосредственно за кредитные учреждения, классифицируемые как менее значимые, под надзором ECB. Эти органы сотрудничают, условия такого взаимодействия определены в Регламенте (ЕС) № 468/2014 от 16 апреля 2014 года.
Регистрация французского банка и получение лицензии поставщика инвестиционных услуг во Франции входят в сферу компетенции Управления французского рынка (AMF), которое контролирует соблюдение профессиональных правил, касающихся деятельности по управлению активами.
Для ведения деятельности в банковском секторе во Франции требуется получить лицензию поставщика банковских услуг от ECB, а для предоставления инвестиционных услуг необходимо оформить лицензию управляющего инвестициями в ACPR. Компании по управлению портфелем должны быть авторизованы AMF.
Банки и инвестиционные фирмы, лицензированные в государстве-члене Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), пользуются процедурой взаимного признания и имеют право предоставлять соответствующие услуги в данной юрисдикции через филиал. Банк, не входящий в ЕЭЗ, может подать заявку на лицензию или открыть представительство во Франции, но только для предоставления информации или услуг французским клиентам (т.е. не осуществлять какие-либо банковские операции в государстве). Чтобы создать представительство во Франции, необходимо уведомить компетентный орган.
Согласно национальному законодательству, только уполномоченные кредитные учреждения или финансовые компании могут на регулярной основе заключить кредитную сделку во Франции. Кредитные институты могут получать возвратные средства от населения (французская банковская монополия).
В заключение
В течение нескольких лет правительство Франции внесло изменения в политику о банковской монополии, в том числе:
- Постановление о модернизации правовой базы управления активами и заемного финансирования.
- Закон о росте и трансформации бизнеса, который:
- позволяет большему количеству компаний предоставлять кредиты малому и среднему бизнесу, и увеличивает максимальный срок от двух до трех лет;
- расширяет возможности компаний в отношении получения возвратных средств от своих акционеров и должностных лиц, среди прочего, отменяя требование о том, чтобы акционеры владели не менее 5% капитала компаний.
Чтобы получить подробную информацию о банковском и финансовом регулировании в данной юрисдикции, вы можете заказать консультацию по лицензированию деятельности банка во Франции у специалистов IQ Decision UK.
