Финтех

Финтех

Contact us

Финтех – это термин для описания финансовых технологий, которые относятся к любому бизнесу, использующему их для улучшения или автоматизации финуслуг и процессов. Экосистема финтех начала стремительно развиваться в последнее десятилетие в глобальном масштабе. Инновации меняют определение сектора финуслуг и способов взаимодействия организаций со своими заказчиками.

Финансовые технологии в Азии, США, Европе и прочих континентах бросают вызов устоявшимся идеям, что дает возможность существующим участникам рынка диверсифицировать ассортимент своей продукции, более эффективно управлять рисками и охватить более широкую клиентскую базу. Для бизнеса важно осознавать все проблемы и использовать ключевые тенденции финтех 2022 года, чтобы расти и развиваться.

Глобальная цифровизация и современные финтехнологии требуют современных решений, в том числе с правовой точки зрения. Комплексное юридическое сопровождение финтех-проекта поможет разобраться в нюансах финтех-индустрии и обеспечить выполнение проекта в законодательных рамках различных государств.

Что такое Fintech?

FinTech – это различные инновационные технологии с использованием программного обеспечения или других способов передачи информации (ИКТ), включая так называемые «криптовалюты», такие как Bitcoin. Запуск финтех стартапа в Европе, Азии, США, Австралии ориентирован на изменения в существующих рынках финуслуг, которые достигаются за счет повышения эффективности посредством использования инноваций.

Если вы хотите создать финтех-компанию, обратите внимание, что в последние годы произошли не только изменения в технологиях. Вместе с ними развивались финансы и банковское дело. Все это привело к тому, что появились новые концепции, такие как «открытый банкинг».

Правовое регулирование финтех

Технологические инновации в сфере финуслуг создают рыночные возможности для стимулирования роста, позволяя как финучреждениям, так и поставщикам технологий, ориентированным на FinTech, осуществлять свою деятельность более эффективно. Ускорение технологических изменений в сочетании с изменением предпочтений клиентов влияет на то, как структурируются, доставляются и потребляются финуслуги, в то время как сама среда регулирования FinTech в разных странах развивается, чтобы не отставать от новых требований прозрачности финансового регулирования во всем мире.

Регулирование финтех в Австралии, Европе, Азии и прочих регионах мира включает также обязательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием противозаконных действий (AML/CTF). FinTech-компаниям понадобится соблюдать постоянно меняющиеся правила AML/CTF, чтобы соответствовать новым требованиям финансовой прозрачности во многих областях. Чтобы деятельность вашей фирмы соответствовала правовым нормам, разумным решением будет запрос консультации по регулированию технологических инноваций в секторе финуслуг.

Прорывные инновации происходят во всей производственно-сбытовой цепочке отрасли в таких областях, как:

  • технологии платежей и выставления счетов;
  • торговля и клиринг;
  • кредитование;
  • информационные финтехнологии;
  • розничное и потребительское банковское обслуживание;
  • страхование;
  • денежные переводы;
  • блокчейн и криптовалюты;
  • искусственный интеллект и робототехника.
 

Всем предприятиям необходимо правильно структурировать свой бизнес в соответствии с применимыми законами и нормативными актами. Регулирование финтех в различных юрисдикциях имеет свои особенности, и регулирующие отрасль финтех-органы в каждом государстве имеют собственное видение того, как должен выполняться конкретный проект, связанный с fintech. Это следует учитывать, прежде чем зарегистрировать компанию под финтех в США или в другой выбранной вами юрисдикции.

Выполнение проекта финтех в рамках законодательных норм является главной причиной, по которой юрист FinTech становится наиболее важным. Ко всему вышесказанному, помощь юриста требуется, поскольку согласованные договорные отношения с инвесторами, сотрудниками, деловыми партнерами, поставщиками и потребителями должны быть юридически действительными, существующими и имеющими исковую силу, защищая при этом коммерческие интересы. В процессе регистрации финтех-компании за границей необходимо соблюдать обязательства в соответствии с международными договорами, конвенциями или декларациями. Помощь специалиста в области FinTech включают сопровождение в запуске fintech-проекта с точки зрения правовых аспектов, чтобы гарантировать, что организации выполняют свои обязательства согласно международным законодательным нормам.

 регулирование финтех

Комплексное юридическое сопровождение финтех- и криптопроектов

Растущее использование криптовалют и других цифровых активов привело к сложным юридическим вопросам, связанным с:

  1. регулирующим статусом (включая требования о регистрации в качестве брокеров-дилеров, операторов товарных пулов, инвестиционных консультантов, инвестиционных компаний, бирж ценных бумаг и фирм, оказывающих платежные услуги);
  2. соблюдением требований (включая оценку, хранение и отчетность);
  3. корпоративным правом (например, ведение учетных записей акционеров);
  4. операциями с ценными бумагами (включая первичное размещение монет и сделки M&A);
  5. формированием фондов, запуском ETF;
  6. венчурным капиталом для финансирования;
  7. налогообложением;
  8. AML политикой;
  9. судебными разбирательствами и правоприменением.

Профильные специалисты, оказывающие правовое сопровождение в регистрации компании под fintech, уделяют особое внимание анализу регуляторной среды в том или ином государстве. Еще одним важным моментом, на который следует обращать особое внимание, является получение криптолицензии.

Получение лицензии на криптодеятельность в Азии или Европе играет ключевую роль, когда речь идет о выпуске токенов, регистрации криптобиржи в иностранной юрисдикции или запуске краудфандинговой платформы за рубежом. Чтобы деятельность в этих направлениях была законной, необходимо тщательно проанализировать практику регулирующих органов каждой страны, а именно:

  • Управления по ценным бумагам.
  • Центрального банка.
  • Органов, осуществляющих надзор за финансовыми учреждениями.
 

Термин «альтернативное финансирование» относится к финансовым продуктам и услугам, которые развиваются за пределами традиционного регулируемого банковского сектора и секторов рынка капитала через инновационные и преимущественно онлайн-каналы, инструменты и системы. Среди них:

  • одноранговое кредитование и одноранговое финансирование акционерного капитала;
  • краудфандинг акций (ECF);
  • услуги виртуальных активов;
  • генерация токенов (TGE);
  • начальные предложения монет (ICO), первоначальные предложения обмена (IEO) и предложения токенов безопасности (STO).
 

Основными игроками на этих рынках являются платформы P2P-кредитования, краудфандинга акций и их операторы, биржи виртуальных активов, поставщики цифровых кошельков, поставщики услуг по хранению криптоактивов, фирмы, осуществляющие продажу токенов. Профильные консультанты должны быть юридически подкованными во всех аспектах, связанных с запуском криптовалютного стартапа, в соответствии с правилами и нормами регуляторов.

Мы предоставляем индивидуальные решения для клиентов, ориентирующихся в этом быстро развивающемся пространстве, опираясь не только на правила регулирования финуслуг в разных юрисдикциях, но и учитывая стремительное внедрение FinTech в повседневные процессы. В этом контексте, представители нашей компании готовы предоставить консалтинг:

  1. по регулированию криптобирж на разных континентах;
  2. относительно законности платформы краудфандинга;
  3. по юридическим вопросам запуска инновационных форм платежных услуг (в том числе мобильных платежей), трейдинга и кредитования, альтернативного финансирования;
  4. по запуску ICO, STO и IEO.
 

Нормативно-правовые базы по регулированию криптоактивов и транзакций с криптоактивами в большинстве юрисдикций налагают требования в отношении ясности и справедливости рекламных акций, отраслевых требований AML/KYC и разделения активов (где применимо). В некоторых юрисдикциях ссуды, торгуемые на платформах P2P-кредитования, могут рассматриваться как ценные бумаги, что, в свою очередь, потребует дополнительной лицензии для работы на вторичном рынке. В европейском контексте, например, некоторые платформы могут получить лицензию на работу в качестве многосторонних торговых площадок (MTF) для этой цели.

На сегодняшний день большинство предпринимателей сталкиваются с вопросами, которые жизненно важны для проекта, который предназначен для работы в быстро развивающейся индустрии технологий блокчейнов. Какую юрисдикцию выбрать? Как обеспечить соблюдение всех правил? Именно поэтому каждому стартапу на основе криптовалют нужен специалист по соблюдению нормативных требований, который, среди прочего:

  • проведет консультации относительно законности предлагаемой бизнес-модели для начала проекта на основе криптоактивов;
  • поможет сориентироваться в сложных и трудоемких нюансах к регистрации криптокомпании в Европе, Азии, США и прочих регионах мира;
  • окажет сопровождение при получении лицензий и необходимых государственных разрешений для криптопроекта;
  • проконсультирует по соблюдению правил AML/CTF, специфичных для данного вида бизнеса;
  • проконсультирует по соблюдению других правил к корпоративному управлению, включая регулярные аудиты;
  • проконсультирует по конкретным правилам, например, требованиям к кибербезопасности и конфиденциальности для продуктов и услуг в определенного государства;
  • окажет сопровождение в урегулировании споров по криптоактивам, когда либо против компании возбуждается иск, либо компания планирует подать иск в суд.

Чем мы можем помочь?

Мир финтехнологий – это динамично развивающаяся среда, где постоянно появляются новые услуги, которые трансформируют розничный банкинг, платежные услуги, управление активами и сбор средств. Всем участникам необходимо взвесить риски, которые могут включать строгие нормативные препятствия, конкуренцию, угрозу киберпреступности и утечки данных, с потенциальными выгодами.

Более того, растущее использование криптовалют и других цифровых активов привело к возникновению сложных юридических нюансов, связанных с регулирующим статусом, корпоративным правом (например, ведением учета акционеров), операциями с ценными бумагами (включая выход на фондовые биржи посредством IPO и сделки M&A), формированием фондов и правоприменением.

Консультации финучреждениям
 

Опыт нашей компании позволяет обеспечить надлежащую поддержку и сопровождение финтех-проектов с юридической точки зрения. Мы предоставляем:

  • Помощь по выбору юрисдикции для старта финтех-проекта с учетом налоговой нагрузки и определение бизнес-модели.
  • Консультирование по юридическим, нормативным, политическим, корпоративным и коммерческим вопросам, связанным с запуском FinTech-стартапов в различных сегментах, инвестированием в блокчейн-проекты, реализацией краудфандинговых проектов.
  • Консультации финучреждениям.
  • Консалтинг по управлению цифровыми активами.
  • Сопровождение в получении лицензий и разрешений для криптодеятельности.
  • Помощь в получении лицензий платежного учреждения и учреждения электронных денег.
  • Взаимодействие с финорганом и представительство интересов фирмы в органах государственной власти.
  • Консультации по запуску проектов P2P и краудфандинговых платформ.
  • Юридические консультации по проектам Big Data.
  • Консультации по разработке продуктов RegTech, специально ориентированных на помощь в решении нормативных проблем, таких как борьба с отмыванием денег, надлежащая проверка клиентов, отчетность о достаточности капитала, прозрачности.
  • Юридическое сопровождение процедуры листинга на криптобиржах.
  • Консультации по финрегулированию, по реализации законодательства (MiFID, PSDII, CMD, Crowdfunding и др.)
  • Консультирование по соответствию AML/CTF для финтех-проектов, помощь в разработке внутренних политик согласно действующего законодательства конкретной юрисдикции.
  • Консультации и соблюдение Общих правил защиты данных (GDPR).

FAQ

Что такое Fintech?

Fintech или финансовые технологии – это термин, используемый для описания любой технологии, которая предоставляет финансовые услуги через программное обеспечение, например онлайн-банкинг, приложения для мобильных платежей или криптовалюту.

Какие сферы включает финтех?

В сферу финансовых технологий включены:

  • Мобильные кошельки и платежные приложения;
  • Криптоактивы и блокчейн;
  • Краудфандинг;
  • Одноранговое кредитование;
  • ICO и STO;
  • Open banking;
  • Страхование;
  • Смарт-контракты;
  • Робо-консультирование и т.д.
Как зарегистрировать компанию под финтех?

Если вы намерены зарегистрировать финтех-компанию, стоит заручиться поддержкой опытных специалистов. Профильные эксперты IQ Decision UK проконсультируют вас по вопросам регулирования Fintech в выбранной вами стране и окажут сопровождение на всех этапах создания бизнеса.

Форма обратной связи
user icon

mail icon

comment icon