Финтех

Финтех

Contact us

Финтех – это термин для описания финансовых технологий, которые относятся к любому бизнесу, использующему технологии для улучшения или автоматизации финансовых услуг и процессов. Экосистема финтех начала стремительно развиваться в последнее десятилетие в глобальном масштабе. В 2020 г. мировые инвестиции в финтех стартапы составили 10 631 млрд USD. Технологии меняют определение сектора финансовых услуг и способов взаимодействия организаций со своими клиентами и заказчиками. 

Финансовые технологии в Азии, США, Европе и прочих континентах бросают вызов устоявшимся идеям, что дает возможность существующим участникам рынка диверсифицировать ассортимент своей продукции, более эффективно управлять рисками и охватить более широкую клиентскую базу. Для бизнеса важно осознавать все проблемы и использовать ключевые тенденции финтех 2021 года, чтобы расти и развиваться, создавать новые рынки. 

Глобальная цифровизация и современные финансовые технологии требуют современных решений, в том числе с правовой точки зрения. Комплексное юридическое сопровождение финтех-проекта поможет разобраться в сложных вопросах в сфере финтех-индустрии и обеспечить выполнение проекта в законодательных рамках той или иной юрисдикции.

Что такое Fintech?

FinTech – это термин, который описывает множество инновационных технологий с использованием программного обеспечения или других технологий передачи информации (ИКТ), включая так называемые «криптовалюты», такие как Bitcoin. Запуск финтех стартапа в Европе, Азии, США, Австралии ориентирован на изменения в существующих рынках финансовых услуг, которые достигаются за счет повышения эффективности посредством использования инноваций, инвестиций и технологий. 

Если вы хотите создать финтех компанию, обратите внимание, что в последние годы произошли не только изменения в технологиях. Вместе с ними развивались финансы и банковское дело. На сегодняшний день существует множество автоматизированных цифровых платформ на основе технологии блокчейн, активно используются смарт-контракты, особенно когда речь идет о виртуальных активах. Все это привело к тому, что на рынке появились новые концепции, такие как «открытый банкинг». Профильные специалисты предлагают юридические консультации по регулированию финтех-деятельности в разных странах. С этой целью они изучают конкретные потребности каждого клиента, поскольку невозможно применить общие решения, чтобы предлагаемая услуга выполняла требуемую функцию.

Fintech

Правовое регулирование финтех в разных странах

Технологические инновации в сфере финансовых услуг создают рыночные возможности для стимулирования роста, позволяя как финансовым учреждениям, так и поставщикам технологий, ориентированным на FinTech, предоставлять свои услуги более эффективно. Ускорение технологических изменений в сочетании с изменением предпочтений клиентов влияет на то, как структурируются, доставляются и потребляются финансовые услуги, в то время как сама среда регулирования финансовых технологий в разных странах развивается, чтобы не отставать от новых требований прозрачности финансового регулирования во всем мире. 

Регулирование финтех в Австралии, Европе, Азии и прочих регионах мира включает также обязательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием противозаконных действий (AML/CTF). И FinTech-компании должны соблюдать постоянно меняющиеся правила AML/CTF, чтобы, создавая прорывные технологии, соответствовать новым требованиям финансовой прозрачности во многих областях. Чтобы деятельность вашей компании соответствовала правовым нормам той или иной юрисдикции, разумным решением перед запуском проекта будет запрос консультации по регулированию технологических инноваций в секторе финансовых услуг. 

Прорывные инновации происходят во всей производственно-сбытовой цепочке отрасли в таких областях, как:

  • технологии платежей и выставления счетов;
  • торговля и клиринг;
  • кредитование;
  • информационные финансовые технологии;
  • розничное и потребительское банковское обслуживание;
  • страхование;
  • денежные переводы;
  • блокчейн и криптовалюты;
  • искусственный интеллект и робототехника.

Все компании должны правильно структурировать свой бизнес в соответствии с применимыми законами и нормативными актами. Требования регулирования финтех в различных странах имеют свои особенности, и регулирующие отрасль финтех органы в каждом государстве имеют собственное видение того, как должен выполняться конкретный проект, связанный с fintech. Это следует учитывать, прежде чем зарегистрировать компанию под финтех в США или в другой выбранной вами юрисдикции. 

Выполнение проекта финтех в рамках законодательных норм является главной причиной, по которой юрист FinTech становится наиболее важным. Плюс ко всему выполнение проекта должно происходить одновременно с защитой и сохранением жизненно важных активов, включая интеллектуальную собственность, ноу-хау, сотрудников и репутацию. Ко всему вышесказанному, услуги юриста по сопровождению проектов на основе финансовых технологий требуются, поскольку согласованные договорные отношения с инвесторами, сотрудниками, деловыми партнерами, поставщиками и клиентами должны быть юридически действительными, существующими и имеющими исковую силу, защищая при этом коммерческие интересы.

Кроме того, поскольку страны являются членами международного сообщества, в процессе регистрации финтех-компании за границей необходимо соблюдать обязательства в соответствии с международными договорами, конвенциями или декларациями. Услуги специалиста в области FinTech включают сопровождение в запуске fintech-проекта с точки зрения правовых аспектов, чтобы гарантировать, что компании финансовых технологий выполняют свои обязательства согласно международным законодательным нормам. 

Комплексное юридическое сопровождение финтех- и криптопроектов

Растущее использование криптовалют и других цифровых активов привело к сложным юридическим вопросам, связанным с:

  • регулирующим статусом (включая требования о регистрации в качестве брокеров-дилеров, операторов товарных пулов, инвестиционных консультантов, инвестиционных компаний, бирж ценных бумаг и компаний, оказывающих платежные услуги);
  • соблюдением требований (включая оценку, хранение и отчетность);
  • корпоративным правом (например, ведение учетных записей акционеров);
  • операциями с ценными бумагами (включая первичное размещение монет и сделки M&A);
  • формированием фондов, запуском ETF;
  • венчурным капиталом для финансирования;
  • налогообложением;
  • борьбой с отмыванием денег;
  • судебными разбирательствами и правоприменением.

Профильные специалисты, оказывающие правовое сопровождение в регистрации компании под fintech, уделяют особое внимание анализу регуляторной среды в той или иной стране или странах (если проект является многонациональным). Это важно для того, чтобы обеспечить выполнение проекта в рамках положений законодательства каждой юрисдикции, в которой проект будет запущен. Еще одним важным моментом, на который следует обращать особое внимание, является получение криптолицензии в разных странах. В некоторых из них это ключевое требование для ведения законной деятельности.

Получение лицензии на криптодеятельность в Азии, Европе или иной юрисдикции играет ключевую роль, когда речь идет о проекте, связанном с выпуском токенов, регистрацией криптобиржи в иностранной юрисдикции или запуском краудфандинговой платформы за рубежом. Чтобы деятельность в этих направлениях была законной, необходимо тщательно проанализировать практику регулирующих органов каждой страны, где вы планируете запустить такой проект, а именно:

  • Управления по ценным бумагам;
  • Центрального банка; 
  • органов, осуществляющих надзор за финансовыми учреждениями.

Термин «альтернативное финансирование» относится к финансовым продуктам и услугам, которые развиваются за пределами традиционного регулируемого банковского сектора и секторов рынка капитала через инновационные и преимущественно онлайн-каналы, инструменты и системы. Среди них:

  • одноранговое кредитование и одноранговое финансирование акционерного капитала;
  • краудфандинг акций (ECF);
  • услуги виртуальных активов (биржи виртуальных активов, криптокошельки, депозитарные услуги и т.д.);
  • генерация токенов (TGE);
  • начальные предложения монет (ICO), первоначальные предложения обмена (IEO) и предложения токенов безопасности (STO). 

Основными игроками на этих рынках являются платформы P2P-кредитования, краудфандинга акций и их операторы, биржи виртуальных активов, поставщики цифровых кошельков, поставщики услуг по хранению криптоактивов, компании, осуществляющие продажу токенов. Профильные консультанты, предоставляющие правовое сопровождение криптостартапов, должны быть юридически подкованными во всех вопросах, связанных с запуском криптовалютного стартапа в разных странах, в соответствии с правилами и требованиями регуляторов. 

Мы предоставляем консультации и индивидуальные решения для клиентов, ориентирующихся в этом быстро развивающемся пространстве, опираясь не только на правила регулирования финансовых услуг в разных юрисдикциях, но и учитывая стремительное внедрение новых финансовых технологий в повседневные процессы. В этом контексте, представители нашей компании готовы предоставить:

  1. консалтинг по регулированию деятельности криптобирж на разных континентах;
  2. консультации относительно законности запуска платформы краудфандинга в той или иной юрисдикции;
  3. консультации по юридическим вопросам запуска инновационных форм платежных услуг (в том числе мобильных платежей), трейдинга и кредитования, альтернативного финансирования;
  4. сопровождение ICO, STO и IEO проектов.

Хотя конкретное регулирование криптоактивов в разных странах мира сегодня не является нормой, по данным Всемирного банка к концу 2021 г. большинство юрисдикций будут регулировать краудфандинг акций, а более трети проводить регулирование платформ P2P-кредитования и ICO. Наряду с положениями AML/KYC главными приоритетами регулирующих органов является защита от вводящих в заблуждение рекламных акций. 

Нормативно-правовые базы по регулированию криптоактивов и транзакций с криптоактивами в большинстве стран налагают требования в отношении ясности и справедливости рекламных акций, отраслевых требований AML/KYC и разделения активов клиентов (где применимо). В некоторых юрисдикциях ссуды, торгуемые на платформах P2P-кредитования, могут рассматриваться как ценные бумаги, что, в свою очередь, потребует дополнительной лицензии для работы на вторичном рынке. В европейском контексте, например, некоторые платформы могут получить лицензию на работу в качестве многосторонних торговых площадок (MTF) для этой цели.

На сегодняшний день большинство предпринимателей сталкиваются с вопросами, которые жизненно важны для проекта, который предназначен для работы в быстро развивающейся индустрии технологий блокчейнов. Какую юрисдикцию выбрать? Как обеспечить соблюдение всех правил?

Именно поэтому каждому стартапу на основе криптовалют нужен специалист по соблюдению нормативных требований, который, среди прочего:

  • проводит консультации относительно законности предлагаемой бизнес-модели для запуска проекта на основе криптоактивов;
  • поможет сориентироваться в сложных и трудоемких требованиях к регистрации криптокомпании в Европе, Азии, США и прочих регионах мира;
  • окажет сопровождение при получении лицензий и необходимых государственных разрешений для криптопроекта;
  • проконсультирует по соблюдению правил AML/CTF, специфичных для данного вида бизнеса;
  • проконсультирует по соблюдению других требований к корпоративному управлению, включая регулярные аудиты;
  • проконсультирует по конкретным правилам, например, требованиям к кибербезопасности и конфиденциальности для продуктов и услуг в определенной юрисдикции;
  • окажет сопровождение в урегулировании споров по криптоактивам, когда либо против компании возбуждается иск, либо компания планирует подать иск в суд.

Чем мы можем помочь?

Мир финансовых технологий – это динамично развивающаяся среда, где постоянно появляются новые услуги, которые трансформируют розничный банкинг, платежные услуги, управление активами и сбор средств. Все участники должны взвесить риски, которые могут включать строгие нормативные препятствия, конкуренцию, угрозу киберпреступности и утечки данных, с потенциальными выгодами. 

Что такое Fintech

Более того, растущее использование криптовалют и других цифровых активов привело к возникновению сложных юридических вопросов, связанных с регулирующим статусом, корпоративным правом (например, ведением учета акционеров), операциями с ценными бумагами (включая выход на фондовые биржи посредством IPO и сделки M&A), формированием фондов и правоприменением.

Опыт нашей компании позволяет обеспечить надлежащую поддержку и сопровождение финтех-проектов с юридической точки зрения. Среди услуг, которые специалисты компании предлагают в рамках юридических консультаций по финансовым технологиям в бизнесе:

  • Консультации по выбору юрисдикции для запуска финтех-проекта с учетом налоговой нагрузки и определение бизнес-модели проекта.
  • Консультирование клиентов по юридическим, нормативным, политическим, корпоративным и коммерческим вопросам, связанным с запуском FinTech-стартапов в различных сегментах, инвестированием в блокчейн-проекты, запуском и реализацией краудфандинговых проектов.
  • Консультации финансовым учреждениям.
  • Консалтинг по управлению цифровыми активами.
  • Сопровождение в получении лицензий и разрешений для криптодеятельности.
  • Помощь в получении лицензий платежного учреждения и учреждения электронных денег.
  • Взаимодействие с финансовым органом и представительство интересов компании в органах государственной власти.
  • Консультации по запуску проектов P2P и краудфандинговых платформ.
  • Юридические консультации по проектам Big Data.
  • Консультации по разработке продуктов RegTech, специально ориентированных на помощь в решении нормативных проблем, таких как борьба с отмыванием денег, надлежащая проверка клиентов, отчетность о достаточности капитала, прозрачности.
  • Юридическое сопровождение процедуры листинга на криптобиржах.
  • Консультации по вопросам финансового регулирования, по реализации законодательства (MiFID, PSDII, CMD, Crowdfunding и др.)
  • Консультирование по соответствию AML/CTF для финтех-проектов, помощь в разработке внутренних политик согласно требованиям действующего законодательства конкретной юрисдикции.
  • Консультации и соблюдение Общих правил защиты данных (GDPR).

FAQ

Что такое Fintech?

Fintech или финансовые технологии – это термин, используемый для описания любой технологии, которая предоставляет финансовые услуги через программное обеспечение, например онлайн-банкинг, приложения для мобильных платежей или криптовалюту.

Какие сферы включает финтех?

В сферу финансовых технологий включены:

  • Мобильные кошельки и платежные приложения;
  • Криптоактивы и блокчейн;
  • Краудфандинг;
  • Одноранговое кредитование;
  • ICO и STO;
  • Open banking;
  • Страхование;
  • Смарт-контракты;
  • Робо-консультирование и т.д.
Как зарегистрировать компанию под финтех?

Если вы намерены зарегистрировать финтех-компанию, стоит заручиться поддержкой опытных специалистов. Профильные эксперты IQ Decision UK проконсультируют вас по вопросам регулирования Fintech в выбранной вами стране и окажут сопровождение на всех этапах создания бизнеса.

Форма обратной связи
user icon

mail icon

comment icon