金融科技

亚洲、美国、欧洲和其他地区的金融技术正在挑战现有的金融理念，使现有的金融市场参与者能够做到产品组合多元化，风控管理高效化，为客户群体提供的服务多样化。作为金融企业，应该能够或者已经认识到了巨大挑战，并利用2023年的关键金融技术来实现业务增长和发展。

全球数字化和现代金融技术的应用和推广需要稳妥细致的执行方案，包括法律方面的协同运作；对金融技术项目的法律支持将有助于企业家了解金融技术行业的细微差别，确保项目在各个国家和地区的法律框架内顺利实施。

什么是金融科技？

金融科技中包括使用软件或其他信息和通讯手段（ICT）的各种创新技术，例如 "加密货币"中的比特币。欧洲、亚洲、美国、澳大利亚的金融科技初创企业，都专注于通过利用创新应用来提高效率来优化现有的金融科技市场。

如果您计划创办一家金融科技公司，请注意，最近几年我们见证的不仅仅是技术层面的巨大变化，金融和银行业也在随之不断发展，并在这些界面中不断产生新的行业模式，如 "开放银行"。

对金融科技的法律监管

金融科技服务的技术创新和应用，给出了一个推动增长的市场机会，使金融科技机构和金融科技参与者都能更高效地运作。急剧加速的技术变革，还有随之不断变更的客户需求，正在深度影响着金融科技的服务构架、支付方式和消费走向，与此同时金融科技的法律监管环境，也在各个国家不断改良，以适应世界各国对金融监管透明度的新要求。

澳大利亚、欧洲、亚洲和世界其他地区对金融科技的监管范畴，还包括有反洗钱/打击资助恐怖主义（AML/CTF）。金融科技公司将需要严格遵守不断更新的反洗钱/打击资助恐怖主义规范，以满足众多领域的金融透明度要求。为确保贵公司的运作合规，最谨慎的选择就是寻求针对金融服务领域法律监管的咨询服务。

突破性的创新正在整个产业链中迅速发生，比如：

• 支付和结算技术；
• 交易和清算；
• 信贷；
• 信息金融技术；
• 零售业和消费类银行服务；
• 保险；
• 汇款；
• 区块链和加密货币；
• 人工智能和机器人技术。

所有的企业都需要根据适用的法律和规范来正确构建自己的业务体系。每个司法管辖区对金融科技的监管不尽相同，每个国家的金融科技监管机构对如何对待特定的金融科技项目都有自己的针对点。在美国或您选择的其他司法管辖区注册金融科技公司之前，一定要考虑到这一点。

在法律规范内实施金融科技项目，是使金融科技律师变得举足轻重的主要原因。应对各种运营中出现的情况，都需要有法律协助，这是因为与投资者、雇员、商业伙伴、供应商和消费者商定的合同关系必须在法律上有效、存在并可以执行，同时也保护了商业利益的安全。在境外注册金融科技公司的时候，必须履行国际条约、公约或相关协议规定的各项义务。金融科技法律人士的协助包括了从法律方面协助金融科技项目的启动，以确保企业履行国际法规定的义务。

为金融科技和加密货币项目提供全面的法律支持

加密货币和其他数字资产的使用越来越广泛，同时也引发了与其相关的法律问题：

1. 监管机制（包括对经纪人、商品池运营商、投资顾问、投资公司、证券交易所和支付服务公司的注册要求）；
2. 合规性（包括对估值、保管和统计的要求）；
3. 公司法（比如对股东记录的报备要求）；
4. 证券交易（包括首次代币发行和并购交易）
5. 创建普通交易型开放式指数基金（ETF）；
6. 风险资本融资；
7. 纳税；
8. 反洗钱政策；
9. 司法诉讼和执法。

为金融科技公司注册提供法律支持的专家，将特别关注某个国家的法律监管环境；还有一个需要特别留意的方面，就是申办加密许可证。

当涉及到发行代币、在境外司法管辖区注册加密交易所、或在国外启动众筹平台的时候，获得亚洲或欧洲的加密许可证至关重要。为了让这些领域的运营活动合法化，需要透彻地分析选定国家的监管职能，比如当地的：

• 证券管理机构。
• 中央银行。
• 监管金融实体的政府机构。

“另类投资”是指在受传统监管的银行和资本市场之外，通过创新的网络渠道、应用工具和运作系统进行投资的金融产品和服务。这些产品和服务包括

• 点对点借贷和点对点股权融资；
• 股权众筹（ECF）；
• 虚拟资产服务；
• 代币生成（TGE）；
• 首次代币发行（ICO）、首次交易所发行（IEO）和证券代币发行（STO）。

这些市场的主要参与者是P2P借贷、股权众筹平台和他们的运营商、虚拟资产交易所、数字钱包服务、加密资产存储服务和代币销售公司。专业顾问需要在启动加密货币创业公司这样的领域具有全方面的法律知识，并遵守监管机构的规则和条例。

我们为客户提供量身定制的解决方案，在这个快速发展的行业当中，我们的服务不仅基于各司法管辖区的金融产业规范，紧密跟进金融科技在经营活动中的新变化也是我们的职责。我们的专业团队可以为您供建议以下咨询：

1. 不同国家加密交易所的监管机制；
2. 众筹平台的合法性；
3. 有关推广创新形式的支付服务（包括移动支付）、交易、借贷和替代融资的法律问题；
4. 启动ICO、STO和IEO的相关事宜。

 大多数司法管辖区对加密资产和加密交易实行监管，并对促销方式的明确性、公正性、AML/KYC条例和资产隔离（如果适用）提出了明确要求。在某些司法管辖区，P2P借贷平台上交易的贷款被视为证券，这样的话就需要持有额外的许可文件才能进行交易运作。例如，在欧洲国家的一些平台要求申办多边交易平台（MTF）的经营许可。

今天，大多数企业都需要应对一些实际问题，这对于一个旨在在快速发展的区块链技术行业中运营的项目至关重要，比如选择哪个司法管辖区？如何确保遵守所有法律规范？这就是为什么每个基于加密货币的初创企业都需要合规的专家提供专项服务，除此之外，还需要他来：

• 在启动基于加密资产项目的时候，为运营模式的合法性提供咨询；
• 帮助解决在欧洲、亚洲、美国和世界其他地区注册加密公司期间出现的复杂而耗时的具体问题；
• 为加密货币项目获得许可证和必要的政府批准提供支持；
• 就遵守业务运营的反洗钱/反恐融资法规提供咨询；
• 就遵守其他公司监管机制提供建议，包括定期审计；
• 对具体法规提供咨询，例如，在特定国家对服务的网络安全和隐私保护的要求；
• 在对公司提出索赔或公司计划采取法律行动的情况下，协助解决加密资产纠纷。

我们能帮助您做些什么？

金融科技领域是一个充满活力的商业环境，新的服务不断推出，并且正在给零售银行、支付服务、资产管理和筹款信贷带来深远影响。所有参与者都需要认真分析所涉风险与潜在回报之间的关系，其中包括严格的监管规则、竞争机制、网络犯罪和数据泄露的这样的因素。

除此之外，加密货币和其他数字资产的应用越来越多，直接引来了与监管资质、公司法（如股东记录报备）、证券交易（包括IPO和并购上市）、基金结构和执法方式有关的法律问题。

我们有着丰富的从业经验，确保了对金融科技项目法律方面的专业支持，我们为您提供：

• 协助选择启动金融科技项目的司法管辖区，根据税收负担和商业模式来确定实施计划；
• 在不同领域就启动金融科技初创企业、投资区块链项目和众筹项目，提供法律、监管、政治、公司和商业问题的咨询。
• 为金融机构提供咨询。
• 关于数字资产管理的咨询。
• 协助申办加密货币活动的许可证和执照。
• 协助申办支付机构和电子货币机构许可证。
•  联络政府金融机构，在政府机构面前代表公司。
•   关于启动P2P项目和众筹平台的咨询。
• 关于大数据项目的法律咨询。
• 对开发监管科技产品提供咨询，特别是解决监管体系的相关问题，如反洗钱、客户尽职调查、资本报告、透明度等等。
• 为加密货币交易所的上市流程提供法律咨询。
• 对金融监管、立法实施（MiFID、PSDII、CMD、众筹等方面）提供咨询。
• 为金融科技项目提供反洗钱/反恐融资合规性咨询，协助制定符合特定司法管辖区现行法律的公司内部政策。

为《通用数据保护条例》（GDPR）提供合规咨询。