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金融科技，也被称为FinTech，是指利用技术和创新提高金融服务效率的技术和创新。瑞典是一个经济和政治稳定、有利于各个业务领域发展和实施创新技术的国家。例如，在金融科技领域，该司法管辖区已经创办了Klarna、iZettle、Trustly、Lendify、BehavioSec和Safello等公司。因此，如果您计划在瑞典开设一家金融科技公司，这篇文章可能对您有所帮助。
瑞典金融科技
在瑞典，金融科技产品涵盖以下领域：
- 银行服务；
- 支付和结算服务；
- 贷款；
- 生物识别技术；
- 加密货币活动。
瑞典金融监管局（SFSA）是负责持续监督和监管瑞典金融科技领域的权威机构，也负责发布额外规定和官方指导。瑞典金融监管局负责确保注册在瑞典的金融科技公司的活动符合适用法律和规定。
在瑞典，以下情况需要获得金融许可证：
- 消费者信贷；
- 抵押贷款；
- 提供支付服务；
- 伴随着资金回报的贷款；
- 保险中介服务；
- 保理和应收账款贴现；
- 接受超过50,000 CZK（或2255美元）的存款；
- 在瑞典管理AIF或用于集体投资转让证券（UCITS）的企业；
- 外汇交易。
此外，根据《金融工具市场指令 II》（MiFID II），某些与投资相关的服务（如代表客户执行订单、提供投资咨询等）也需要获得许可。
瑞典的金融科技监管：UCITS 和 AIF 的授权与监管
根据《关于转让证券的企业法》（2004:46），该法规管了集体投资企业，UCITS的管理，份额的销售/购买以及与其相关的行政措施，需要获得瑞典金融监管局（SFSA）的许可。
AIFM管理的受管理投资基金受瑞典AIFMA法规的监管，该法规实施了AIFMD指令。如果您计划在瑞典注册基金会，请注意，一些AIFM可能不需要获得特别许可，但必须在瑞典金融监管局（SFSA）注册。
点对点贷款和市场贷款
公司从事同等或市场信贷，包括贷款中介或经纪业务的公司，在《消费信贷法》（CCCOA）下受监管，并需要相应许可。如果注册在瑞典的金融科技公司负责在借款人和放款人之间进行资金转移的操作（包括在客户账户上保管资金等），根据《支付服务法》的规定，这种活动需要获得相应的许可。
瑞典对众筹的监管值得注意的是，目前在这个司法管辖区内没有针对众筹的特别立法。与此同时，某些众筹方案可能会在整体金融服务体系中考虑。2018年2月，公布了一项立法草案，拟引入新的瑞典金融中介法（SFA）。
- 许可要求；
- 关于运营要求、监管和处罚的规定。
如果您有兴趣在瑞典注册众筹平台，请注意，根据SFA授权的公司必须遵守瑞典反洗钱和反恐融资法的要求。
支付服务受支付服务法规（PSA）监管，该法规实施了欧盟支付服务第二指令（PSD2）。PSA适用于以下情况：
- 资金转移；
- 执行支付交易；
- 获得支付工具；
- 发起支付；
- 有关账户的信息和咨询服务。
金融科技监管：AML/CTF政策的应用
在SFSA获得许可或注册的公司必须实施并遵守反洗钱和反恐融资政策。根据反洗钱规定（AML），注册在瑞典的公司必须采取内部AML程序。SFSA监督金融公司遵守反洗钱规定。管理委员会监督金融部门以外的公司和专业人员。
在瑞典，加密货币和ICO的监管：
数字货币、数字钱包和电子货币受以下法规监管：
- 支付服务法规（PSA）；
- 瑞典电子货币法（EMA）；
- SFSA规则和适用于电子货币机构和注册发行人的一般指导原则。
目前，该国没有针对初始代币发行（ICO）的具体规定，因为它们超出了现有规则的范围，需要监管机构进行更详细的研究。
然而，如果加密货币或代币被视为根据SMA的金融工具，那么发行人可能会受到包括以下要求在内的法律和政策的约束：
- SMA。
- AIFM。.
- 瑞典实施《招股说明书指令》（2003/71/EC）。
- AML。
