哈萨克斯坦的支付运营许可证

获得哈萨克斯坦支付运营许可证需要符合一定的要求，并向国家银行提交必需的文件。下文介绍的是申办许可证的标准和流程。

哈萨克斯坦支付运营许可证：哈萨克斯坦的吸引力何在？

近年来，随着各种大幅提高支付效率的现代技术和运营机制陆续落户哈萨克斯坦，这里支付市场的迅速发展有目共睹，该国吸引支付服务提供商的优势分别是：

1. 经济发展：哈萨克斯坦的经济增长持续，市场不断扩大，对现代化支付服务的需求日益增加；
2.  便利的地理位置：哈萨克斯坦位于欧亚大陆的中心，在这里为来自不同国家的客户提供支付服务已经势在必行；
3. 健康的监管环境：该国政府颁布实施的法律制度，为支付服务提供商的创造了合规运营的环境，现行的监管措施在鼓励创新的同时，也确保了支付系统的安全和稳定；
4. 市场竞争：哈萨克斯坦的支付服务市场竞争激烈，寻求增长和机会的供应商看到了巨大潜力，数字经济不断发展，市场扩张的空间很大；
5.  对金融技术的支持：政府大力支持在哈萨克斯坦设立的金融科技初创企业（包括支付服务提供商），监管机构鼓励创新，并提供促进金融技术和数字支付等领域的发展计划；
6. 基础设施：政府不断投资承建现代化的基础设施，支持支付服务提供商的项目，其中包括创建安全网络和推广数字银行服务；
7.  无现金支付日益普及：过去几年中，哈萨克斯坦的无现金支付量的增长幅度已有三倍；
8.  与国际组织密切合作：哈萨克斯坦与国际组织的积极合作，改良了支付基础设施，使跨境交易变得更加便捷。

上述几个方面都非常有助于发展具有竞争力的支付服务行业，我们的专业团队可为您在哈萨克斯坦申办支付系统运营商许可证方面提供更详尽的咨询，并在全程的各个阶段为您排忧解难。

哈萨克斯坦 PSP 许可证：服务项目

支付服务的提供商可以为客户提供一系列的高质服务，其中包括：

• 移动钱包：用户使用智能手机进行支付更加方便，这些服务通常都是把用户的银行账户或信用卡与移动设备连接起来，快速进行安全支付
•  汇款服务：哈萨克斯坦允许个人在国内和境外收发汇款
•  账单支付：物业费、保险费、贷款还款以及其他定期和不定期的结算，这些服务都可以使用管理多个账户的应用程序，大大简化了账单支付的流程
• 预付卡服务：预付卡已经被用户广泛接受，可以用于网上购物和提取现金

符合条件的支付运营商也可以提供额外的金融服务，比如货币兑换和小额信贷。

哈萨克斯坦对支付运营商的法律监管

在哈萨克斯坦，支付运营商的经营活动受《支付和支付系统法》监管，该法制定了支付运营商在开展经营活动的时候必须要遵守的法律规范；该法仍在不断完善，在简化和规范支付系统运营商的运营以及管理支付市场方面发挥着极其重要的作用。

根据该法规定，支付运营商必须在哈萨克斯坦共和国中央银行的国家支付机构登记注册，必须要持有提供相关服务的许可证。

该法对支付系统的组织运作等问题做出了明确规定，其中，对支付系统交易的安全保护、技术应用和执行程序都有要求；该法还界定了支付运营商的责任和支付系统用户的权利，如果支付运营商违规操作，将被依法制裁和罚款。

在哈萨克斯坦获得支付许可证：对支付运营商有哪些要求？

支付运营商应该符合以下要求：

1.  持证运营：PSP必须获得国家银行发放的许可证才可以展开合法经营，许可证有使用期限，需要按时延期
2.  资本要求：PSP必须缴纳法定资本以确保自己业务的稳定性和可靠性，具体金额取决于支付交易的类型
3. 反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CFT）措施：在哈萨克斯坦运营的PSP，持证者被要求采取有效的AML和 CFT 措施，以防止服务被用于非法活动，这其中包括对客户进行尽职调查、监控交易和向有关部门及时通报可疑活动
4.  数据安全：支付运营商必须安装使用可靠的安全系统，以确保客户数据和金融交易的严格保密
5. 透明度和保护消费者利益：哈萨克斯坦的PSP应向客户提供关于手续费用、条款条件以及纠纷解决程序的透明的信息，供应商还应该建立内部机制来处理客户的投诉
6.  财务报告的提交和记录：支付运营商必须保存交易记录，并按照哈萨克斯坦国家银行的要求提交；同时，这些准确和最新的相关记录应该被妥善保存，以备审计和监管之用

重要提示：支付运营商一定要及时了解国家监管机制的任何更新或其他要求，以保持自己的运营活动完全符合监管规定。

如何在哈萨克斯坦注册支付运营商？

在哈萨克斯坦申办PSP许可证，需要遵循以下步骤：

1.  准备全套文件，包括章程、商业计划等
2.  向哈萨克斯坦国家银行提交正式申请和必须文件
3.  提交公司的财务信息报告
4. 缴纳办证费用

哈萨克斯坦国家银行在审查申请和文件之后，将做出是否发放许可证的决定；此外，在哈萨克斯坦获取支付运营商许可证的实体必须执行“了解您的客户”和“反洗钱”政策，基本阶段包括：

•  确定法律对机构或平台的要求：这将有助于了解需要采取哪些具体措施来遵守法律；
•  制定 KYC/AML/CTF 政策：需要严格执行这些措施的要求、流程和方式；
• 验证客户身份（KYC）：这其中包括向客户索取个人信息，如护照、住址、交易记录以及其他有助于确定客户真实性的资料；
•  监控交易：对客户的交易行为进行分析和监控，以便及时发现潜在的洗钱行为；
•  员工培训：就KYC/AML/CTF和何识别潜在风险和可疑交易对雇员进行培训；
• 定期更新和审核内部规章：为了符合不断更新的法律要求，定期进行内部审计，以确保公司的规章制度被严格遵守，及时发现潜在问题并处理薄弱环节。

哈萨克斯坦支付服务提供商许可证：对资本和文件的要求

支付平台运营商必须存入一定数额的初始资本，具体金额取决于许可证的类型和业务规模；目前，资本金额从3000万到5000万哈萨克斯坦坚戈*不等；如果支付的服务有交叉，则需要交纳保证金，金额可能达到 1 亿哈萨克斯坦坚戈*。

需要准备的文件包括：

•  公司的组织文件（组织章程大纲和章程细则）；
• 包含有公司宗旨、目标市场、提供的产品或服务、营销策略、财务预测和合规措施的商业计划；
•  所有权结构文件，比如股票所有权证书；
• 过去几年的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表和其他任何财务文件；
•  证明公司致力于遵守法律的政策和程序，包括“反洗钱”（AML）和“了解您的客户”（KYC） 政策；
•  有关公司技术基础设施、数据安全措施和风险管理系统的说明文件；
•  合作协议（如果公司计划与金融机构或其他组织合作）；
•  公司管理层的信息（主要管理人员的简历或履历，证明他在金融行业的资历和经验）；
•  其他合规文件（如申请表、背景调查和适合从事支付运营的证明）；

在哈萨克斯坦成为支付运营商：需要遵守的规则

支付平台需要严格遵守的规则，是一整套规范支付系统操作和使用的准则，其中最常见的包括：

1.  交易处理的规则、期限和交易条件；
2.  对交易服务的详细说明；
3. 成为支付系统运营商必须符合的标准，这其中可以包括对财务稳定性、法律地位或遵守监管标准的各种要求；
4.  用户与支付系统运营商互动的条件；
5. 撤销支付和/或汇款指令的条件；
6. 当参与者失去支付能力的时候，应该采取哪些措施；
7.  确保支付系统安全和防止欺诈行为的政策；
8.  打击犯罪所得的措施；
9.  违规行为可能导致处罚、暂停使用或支付系统规则中所规定的其他后果。

结论

哈萨克斯坦稳定的政治局势为金融交易创造了有利条件，完善的立法也提高了客户和投资者的信任度；该国发展和促进支付服务的一个重要举措是不断优化了支付基础设施，从而整体性地简化并加快了交易的完成，让居民和企业都能更加容易地获得支付服务；此外，哈萨克斯坦政府也在努力扩大支付领域的国际合作，支付市场的迅速发展对该国的经济产生了非常积极的影响，大大促进了商业发展。