Заявка успешно отправлена!

loader

Форма заказа услуги

user

Введите ваше имя

user

Введите ваш E-mail

user

Введите номер телефона

comment

Что то пошло не так, попробуйте отправить повторно через 5 секунд!

Директива Совета 2015/2366/EC, Вторая Директива о платежных услугах («PSD2») обеспечивает правовую основу для формирования и функционирования единого рынка платежных услуг. Он направлен на предоставление более безопасных и более инновационных платежных услугах по всей Европейской Экономической Зоне.
PSD2 устанавливает общие правила в отношении электронных платежей, таких как кредитные переводы, прямые дебеты, карточные платежи, а также мобильные и онлайн-платежи.
Директива также регулирует поставщиков платежных услуг в государствах-членах Европейской Экономической Зоны.  PSD2 дополняет и заменяет Директиву Совета 2007/64/EC, первую Директиву ЕС о платежных услугах («PSD1»), которая вступила в силу в Ирландии в 2009 году. PSD2 основывается на PSD1, позволяя рынку платежных услуг в ЕС быть открытым для новых категорий поставщиков платежных услуг, предлагающих широкий спектр новых платежных услуг для бизнеса и потребителей. В этом материале юристы IQ Decision UK изложили ключевые элементы PSD2, реализованные в Ирландии. Мы разберемся какие услуги предоставляет поставщик платежных услуг и правовое регулирование Payment Services Provider в Ирландии. 

Область применения PSD2

Обычно следующие типы фирм, помимо прочего, требуют авторизации или регистрации для своей деятельности, что подразумевает получение лицензии платежной системы:
  • Компании-эмитенты кредитных карт и эмитенты карт;
  • Небанковские эмитенты кредитных карт;
  • Торговые эквайеры;
  • Операторы расчета заработной платы;
  • Некоторые операторы телекоммуникационных сетей;
  • Поставщики денежных переводов;
  • Поставщики услуг по инициированию платежей («PISP»);
  • Поставщики информации по платежному счету («AISP»). 
PSD2 фокусируется на предоставлении платежных услуг в электронной форме и не применяется к операциям с наличными или бумажными платежами (т.е. чеки, вексели или другие инструменты или ваучеры).

Применение PSD2 в Ирландии

Директива PSD2 применяется в Ирландии с 13 января 2018 года после подписания его министром финансов Европейского союза в 2018 году (Уставный документ No 6 от 2018 года) («Правила»).
Компетентный орган Правила определяет Центральный банк Ирландии («Центральный банк») в качестве компетентного органа. Центральный банк несет ответственность за авторизацию и надзор за субъектами, предоставляющими платежные услуги в соответствии с Директивой. Центральный банк также имеет право отозвать разрешение при определенных обстоятельствах, и субъект может не получить лицензию PSP

Предоставление платежных услуг в Ирландии 

С учетом некоторых исключений, организация, которая хочет предоставлять платежные услуги в Ирландии в рамках своей деятельности, подпадает под действие Правил. Лицо, предоставляющее платежную услугу называется «поставщиком платежных услуг». «Платежный сервис» определяется в Приложении к Регламенту как:
  • Услуги, позволяющие размещать денежные средства на платежном счете, а также все операции, необходимые для управления платежным счетом;
  • Выполнение следующих типов платежных операций: прямое дебетование, включая разовые прямые дебетования; платежные операции с помощью платежной карты или аналогичного устройства; кредитные переводы, включая постоянные платежные поручения;
  • Выполнение следующих типов платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией для пользователя платежа: прямые дебеты, в том числе разовые прямые дебеты; платежные операции, выполненные с помощью платежной карты или подобного устройства; кредитные переводы, включая постоянные поручения;
  • Выпуск платежных инструментов или приобретение платежных операций;
  • Перевод денег;
  • Услуги по инициированию платежей («PIS»); 
  • Предоставление информации по платежному счету («AIS»).

Услуги, исключенные из определения «Платежные услуги»

В правиле 4 приводится перечень широкого спектра видов деятельности, которые не охвачены в Правилах:
  • Платежные операции от плательщика к получателю через коммерческого агента при определенных обстоятельствах;
  • Непрофессиональный сбор и отправка наличных денег в рамках некоммерческой или благотворительной деятельности;
  • Предоставление возврата денег в пункте продажи;
  • Платежные операции на основе определенных типов бумажных документов, оформленных у поставщика платежных услуг («PSP») с целью предоставления средств в распоряжение получателя (то есть ваучеры); 
  • Платежные операции, осуществляемые в рамках системы платежей или расчетов по ценным бумагам, с одной стороны, расчетными агентами, центральными контрагентами или центральными банками и другими участниками системы, а с другой — PSP;
  • Платежные операции, связанные с обслуживанием активов ценных бумаг при определенных обстоятельствах;
  • Услуги, основанные на определенных платежных инструментах, которые могут использоваться только ограниченным образом и удовлетворяющих определенным условиям (например, карты магазинов и т. д.);
  • Определенные платежные операции с низкой стоимостью, возникающие в результате услуг, предоставляемых поставщиком электронной связи или услуг при определенных обстоятельствах;
  • Платежные операции, осуществляемые между PSP, их агентами или филиалами за собственный счет;
  • Платежные операции между предприятиями группы (без какого-либо посреднического вмешательства со стороны PSP);
  • Предоставление возможности снятия наличных с помощью банкомата в определенных обстоятельствах, однако оператор банкомата должен по-прежнему предоставлять клиенту определенную информацию о комиссии за снятие средств.

Платежные учреждения

Правило 6 предусматривает, что лицо не должно предоставлять платежные услуги в Ирландии, если только это лицо не является:
  • Кредитной организацией в значении Европейских банковских директив, разрешенных в Ирландии или в государстве-члене ЕЭЗ;
  • Компанией E-money в Ирландии или в государстве-члене ЕЭЗ;
  • Почтовым органам другого государства-члена (в качестве поставщика жиро платежей  (giro service));
  • Центральным банком, Европейским центральным банком или центральным банком другого государства-члена, когда он не выступает в качестве денежно-кредитного органа;
  • Платежным  учреждением, уполномоченным Центральным банком;
  • Небольшим платежным учреждением, как указано в Правиле 41;
  • Зарегистрированным AIS, как указано в правиле 42;
  • Платежным учреждением подлежащим определенным договоренностям, изложенным в правиле 140; 
  • Платежным учреждениям, уполномоченным в качестве такового в другом государстве-члене ЕС в соответствии с законодательством этого государства-члена, которое вводит в действие PSD2.
Таким образом, каждое из вышеперечисленных именуется «платежным учреждением» в соответствии с Регламентом и таким организациям необходимо получить лицензию E-money.

Вспомогательные виды деятельности

Помимо предоставления платежных услуг, Положение 29 предусматривает, что платежное учреждение может заниматься следующими видами деятельности:
  • Предоставление оперативных и тесно связанных вспомогательных услуг, таких как обеспечение выполнения платежных операций, услуги по обмену валюты, а также хранение и обработка данных;
  • Предоставление операций в рамках платежных систем;
  • Ведение деловой деятельности, которое регулируется любым ирландским законодательством или законодательством ЕС, применимым к такой деятельности. 
!
Правило 29 предусматривает, что если платежное учреждение занимается предоставлением платежного обслуживания, оно может иметь только те платежные счета, которые предназначены исключительно для платежных операций. Правила разрешают платежной организации предоставлять кредит на максимальный срок 12 месяцев при определенных обстоятельствах.
Читать также:   Руководство о регулировании рынка платежных услуг в Ирландии. ЧАСТЬ 2