Специалисты IQ Decision UK предоставят вам комплексную консультацию по вопросам инвестиционного бизнеса, а также по вопросам лицензии финансового онлайн-консультанта.
Регулирование онлайн-консультантов, часто называемых «робото-консультантами», продолжает оставаться горячей темой в индустрии финансовых услуг. Кто же такие финансовые онлайн-консультанты?
Онлайн-консультанты - это управляющие активами, которые генерируют инвестиционные рекомендации и автоматически инвестируют средства клиентов в зависимости от приоритетов последних. Низкая стоимость онлайн-консультантов и их широкое распространение в Интернете сделали их предложения особенно привлекательными для инвесторов в возрасте от 18 до 34 лет.
Потенциал онлайн-консультантов в сфере управления активами в международном масштабе огромен. Регуляторы всего мира обратили внимание на деятельность онлайн-консультантов и предположили, что регистрируемая деятельность по управлению инвестициями и предоставлению инвестиционных рекомендаций и моделей распределения активов должна регулироваться одинаково, невзирая на технические средства, которые при этом используются (technology neutrality regulation).
Это означает, что к онлайн-консультантам должны предъявляться те же требования, что и к традиционным управляющим активами. Если вам необходимо получить лицензию специалиста по финансовому планированию для проведения онлайн консультаций, специалисты IQ Decision UK ответят на ваши вопросы относительно данной темы.
Четкое и прозрачное регулирование деятельности онлайн-консультантов очень важно для участников рынка, заинтересованных в расширении своей деятельности в других юрисдикциях, а также для существующих компаний. Ниже приведен краткий обзор последних глобальных тенденций в этой области:
Северная Америка
Канадский и американский финансовые рынки имеют несколько разные подходы в отношении регулирования деятельности онлайн-консультантов.
В Соединенных Штатах фирмы, предоставляющие инвестиционные консультационные услуги, обычно регистрируются в качестве инвестиционных консультантов в Комиссии по ценным бумагам и биржам и других государственных органах по ценным бумагам.
В Канаде только онлайн-советники, имеющие «текущую регистрацию» (current registration) у канадских администраторов по ценным бумагам, могут консультировать или совершать сделки с ценными бумагами.
Если вам необходима лицензия финансового консультанта в США (SEC registration или Certified FInancial Planner (CFP) certification) для осуществления инвестиционной деятельности в США, специалисты IQ Decision UK готовы содействовать в получении такой лицензии на международном уровне.
Соединенное Королевство Великобритании и Ирландии
Управление по финансовому регулированию и надзору Соединенного Королевства («FCA») уделяет пристальное внимание рынку упрощенного консультирования по вопросам инвестиций.
В сентябре 2017 года FCA выпустило Руководство FG17/8, которое охватывает как автоматизированные консультационные услуги, так и традиционные модели личных консультаций.
После публикации Руководства FG17/8 FCA провело исследование в секторе автоматизированных инвестиционных услуг. Исследовались как фирмы, предоставляющие онлайновое управление инвестициями («ODIM»), где фирма инвестирует от имени клиента, так и фирмы, предоставляющие консультации по розничным инвестициям по автоматизированным каналам без посредников.
FCA обнаружило, что большинство онлайн-консультантов не придерживались соблюдения каких-либо правил. Управление по финансовому регулированию и надзору направило ряд писем компаниям, в которых содержалось руководство по осуществлению инвестиционной деятельности. Юристы IQ Decision UK проконсультируют вас касательно получения сертификата Financial Advisor (Level 3 CPD Certificate).
Европа
В сентябре 2018 года Европейское банковское управление («EBA»), Европейское управление по страхованию и пенсионному обеспечению (EIOPA) и Европейское управление по ценным бумагам и рынкам («ESMA») совместно опубликовали отчет об автоматизации финансового консультирования.
В отчете отмечается, что рынок автоматизированных финансовых консультаций остается ограниченным и что многие из автоматизированных услуг представленных на рынке, предлагаются в рамках партнерских отношений с уже существующими инвестиционными компаниями.
Сложность регулирования данной сферы является препятствием для полноценного функционирования европейского финансового рынка.
Регуляторы в Германии, Нидерландах, Люксембурге и Швеции выпустили программные документы для онлайн-консультантов. В такой сложной ситуации принцип технологически нейтрального регулирования становится особенно важным для содействия инновациям, поскольку это означает, что нормативно-правовая база является единой как для действующих, так и для новых участников нового сегмента рынка. EBA, EIOPA и ESMA заявили о своей поддержке принципа технологически нейтрального регулирования на всей территории ЕС.
Если вас интересует получение EFPA сертификата (European Financial Planning Association certifications), то наши специалисты ответят на ваши вопросы относительно European Financial Planner (EQF6), European Financial Advisor (EQF5), European Investment Practitioner (EQF4) и European Investment Assistant (EQF3) сертификатов.
Азия
В октябре 2018 года Валютное управление Сингапура («MAS») выпустило руководство по предоставлению цифровых консультационных услуг («Сингапурское руководство»).
Руководство содержит описание облегченной процедуры получения лицензии от MAS для проведения онлайн-консультаций в вопросах инвестиций для специалистов, имеющих консультационный опыт или опыт управления инвестиционными фондами или активами в составе финансовой организации.
Если у вас возникли вопросы, связанные с регистрацией или лицензированием компании в сфере инвестиционных активов, или же вам нужна консультация правового регулирования консультационной онлайн деятельности, специалисты IQ Decision UK будут рады помочь вам и проконсультируют вас по вопросам открытия инвестиционного бизнеса в интересубщей вас юрисдикции.
