Основным законодательством, направленным на регулирование банков в Ирландии, являются Положение о едином механизме надзора (SSMR) и Закон о Центральном банке (с поправками). Согласно SSMR, Европейский центральный банк (ECB) является ведущим регулирующим органом с делегированием полномочий Центральному банку Ирландии в качестве компетентного органа в этой стране.
Центральный банк разрабатывает регулирующие принципы таким образом, чтобы физическое лицо не владело доминирующим интересом в банке, а существовал относительно широкий разброс собственности между другими банками или финансовыми учреждениями. Регулятор также может запретить, чтобы в процессе приобретения контрольного пакета акций ирландского банка эти акции полностью принадлежали страховой компании.
Центральный банк сосредотачивает внимание на тех лицах, которые прямо или косвенно планируют приобрести пакет акций банка в Ирландии, превышающий 10% или более капитала или прав голоса, или на тех, кто может оказывать значительное влияние на руководство банка. На этапе подачи заявки Центральный банк запрашивает подробную информацию обо всех прямых акционерах (независимо от их доли в процентах) и всех косвенных акционерах с определенным пакетом акций.
Начать сделку по слиянию банков в Ирландии: иностранная собственность
Нет никаких конкретных ограничений на иностранное владение банками, но если заявление на получение разрешения на покупку акций ирландского банка направлено в Центральный банк, и предполагается, что заявитель будет принадлежать одному или нескольким иностранным организациям, компетентный орган этого государства проконсультируется с соответствующими надзорными органами иностранных организаций, прежде чем принимать решение о том, выдавать ли разрешение.
Обязанности организаций, контролирующих банки
В рамках заключения сделки M&A в банковском секторе Ирландии все прямые и косвенные акционеры с соответствующими долями участия будут оценены в связи с подачей заявки на разрешение. Эти организации могут подлежать консолидированному надзору Центрального банка. Любой акционер, который имеет возможность оказывать значительное влияние на ведение дел банка, будет подпадать под действие Режима пригодности и честности. Прямые или косвенные акционеры должны уведомить Центральный банк, если они планируют приобрести квалифицированный пакет акций банка в Ирландии, или их доля превышает определенный порог (20%, 33% или 50%).
Регулирование сделок M&A в банковском секторе в Ирландии: изменения в управлении
В соответствии с Регламентом ЕС (требования к капиталу) 2014 г. предлагаемый покупатель не может (прямо или косвенно) приобрести акции банка в Ирландии без предварительного уведомления и одобрения Центрального банка. С ноября 2014 г. ECB дает окончательное одобрение для всех банков, подпадающих под действие SSM, независимо от того, были ли они определены как «значительные» или «менее значимые». Уведомление по-прежнему направляется в Центральный банк путем подачи формы уведомления об эквайринговой операции. Если предлагается увеличить квалификационную долю участия выше определенного порогового значения, необходимо выполнить процесс уведомления и утверждения.
Регулирование иностранного владения банками в Ирландии
Особых ограничений для иностранных эквайеров нет, но если форма уведомления об эквайринговых операциях получена от предполагаемого неирландского эквайера, Центральный банк проконсультируется с соответствующим органом надзора этого предлагаемого эквайера в рамках процесса подачи заявки. При условии выполнения требований об уведомлении в соответствии с CRD IV кредитное учреждение ЕЭЗ (после получения банковской лицензии в государстве-члене ЕС), может получить присутствие в Ирландии путем регистрации филиала иностранного банка в Ирландии или открытия представительства.
Если вы заинтересованы в том, чтобы зарегистрировать кредитное учреждение в ЕС, обратите внимание, что статья 39 CRD IV требует, чтобы кредитное учреждение ЕЭЗ, желающее воспользоваться свободой предоставления услуг на трансграничной основе в другой стране-участнице ЕЭЗ, уведомило компетентные органы своего государства-члена о своем намерении сделать это. В контексте банков, не имеющих лицензий ЕЭЗ, при соблюдении определенных законодательных требований в соответствии с разделом 9А Закона о Центральном банке компетентный орган Ирландии может предоставить кредитному учреждению третьей страны разрешение на управление филиалом для целей ведения банковской деятельности.
Приобретение банков в Ирландии: факторы, учитываемые властями
В «Совместных рекомендациях по пруденциальной оценке приобретений и увеличения соответствующих активов в финансовом секторе» 2016 г. перечислены определенные критерии оценки для предлагаемого приобретения:
- репутация предполагаемого покупателя, в частности его профессиональная компетентность;
- репутация и опыт тех, кто будет руководить банком;
- финансовая устойчивость предполагаемого покупателя;
- может ли приобретение активов ирландского банка отрицательно повлиять на соблюдение пруденциальных требований;
- может ли приобретение квалифицированного пакета акций банка в Ирландии привести к увеличению риска отмывания денег.
Также будет рассмотрен вопрос о праве собственности возможного покупателя, обоснование предлагаемого приобретения, способ финансирования сделки и влияние возможного приобретения на повседневные операции целевого банка.
Регулирование банковской деятельности в Ирландии: требования к подаче документации
Подтверждающая информация и документация должны быть включены в Форму уведомления об эквайринговой транзакции:
- организационные диаграммы, показывающие текущую собственность и предлагаемую структуру после возможного приобретения, с указанием в процентном отношении капитала и прав голоса;
- заполненные индивидуальные анкеты и резюме для каждого предлагаемого эквайера;
- подробная корпоративная информация о каждом покупателе и его директорах;
- бизнес-план;
- если предлагаемое приобретение активов банка в Ирландии не повлечет за собой смену контроля, предлагаемый покупатель должен представить стратегический документ.
Вывод
Если вы планируете получить банковскую лицензию в Ирландии, следует учесть, что ECB является компетентным органом по выдаче лицензий банка в данном государстве. Все заявки на авторизацию в Ирландии подаются в Центральный банк, который является единственным регулирующим органом с установленными законом полномочиями по выдаче разрешений и надзору за банками.
Требования в отношении приобретения соответствующих долей участия в кредитных учреждениях изложены в Правилах Европейского Союза (требования к капиталу) 2014 г. Центральный банк принял Совместное руководство 2016 г. по пруденциальной оценке приобретений и увеличения холдингов в финансовом секторе. Любое приобретение ирландского банка должно быть одобрено Центральным банком
Более подробную информацию по теме статьи вы можете получить у специалистов IQ Decision UK во время консультации по регулированию финансовых услуг в Ирландии.
