В Великобритании Управлением пруденциального регулирования (PRA) и Управлением финансового поведения (FCA) был создан новый стартап-банк (NBSU), который предоставит вам необходимую информацию и поддержку, если вы заинтересованы в регистрации банка в Великобритании.
Любая фирма, которая хочет получить банковскую лицензию в Великобритании, должна быть авторизована PRA. PRA авторизует новый банк только с согласия FCA.
Фирмы, которые являются банками EEA (Европейская экономическая зона) и хотят получить лицензию от PRA как филиал третьей страны, для достижения поставленной цели должны первоначально ознакомиться с информацией о полномочиях банков и страховщиков EEA и о режиме временных разрешений.
Что такое банк?
Банк - это фирма, имеющая разрешение на осуществление регулируемой деятельности по приему депозитов, которая является кредитной организацией, но не является кредитным союзом. Данное определение обозначено в Руководстве PRA.
Банки Европейской экономической зоны, как правило, подчиняются своему внутреннему режиму регулирования и поэтому исключены из определения.
Банковская деятельность в Великобритании
Если вы решили создать банк в Соединенном Королевстве, свяжитесь с нашими юристами, чтобы начать процесс авторизации.
Акцентируем ваше внимание: если ваш новый банк будет находиться в Великобритании, вам нужно ОБЯЗАТЕЛЬНО пройти процедуру авторизации и получить лицензию от PRA.
Международные банки со штаб-квартирой внутри и за пределами EEA могут работать в Великобритании через филиал или дочернюю компанию.
Регулируемые виды деятельности вашего банка
В зависимости от бизнес-плана и продуктов/услуг, которые вы планируете предлагать, вам необходимо также рассмотреть регулируемые виды деятельности:
- ипотека;
- потребительский кредит;
- страховое посредничество;
- авторизация электронных денег.
Новый процесс авторизации банка
Создание британского банка требует согласия обоих регуляторов: PRA и FCA. Напоминаем: PRA может авторизовать новый банк только с согласия FCA.
Авторизация – это структурированный процесс, который состоит из следующих отдельных этапов:
- предварительная заявка: разработка вашего предложения и подготовка вашего заявления, чтобы зарегистрировать банк в Великобритании;
- заявка: подача заявки, чтобы оценить и решить, следует ли авторизовать ваш новый банк;
- мобилизация: новый банк после получения банковской лицензии в Британии завершает свою настройку, прежде чем начать банковскую деятельность в Соединенном Королевстве.
Фирма не может называть себя банком, пока не получит разрешение. Также вам следует запросить согласие FCA, прежде чем использовать доменные имена, содержащие конфиденциальные слова, включая «банк» и «банковское дело».
Как получить лицензию на платежную систему в Великобритании?
Получить PSP лицензию в Великобритании можно несколькими способами:
- полный прямой доступ: когда у вас есть прямые технические и расчетные отношения с оператором платежной системы (PSP);
- прямой технический доступ: когда у вас есть прямые технические отношения с PSP, но вы используете посредника для расчета;
- косвенный доступ: когда поставщик косвенного доступа (IAP) выступает в качестве вашего посредника для расчета.
Получение банковской лицензии в Великобритании
Предварительная заявка
Этап подготовки к подаче заявления на получение банковской лицензии в Британии, который подразумевает встречу, совещание, конкурсную сессию.
Первоначальная встреча с представителями NBSU дает возможность обсудить планы и задать вопросы о процессе авторизации.
Совещание по обратной связи проводится после того, как вы представили проект нормативного бизнес-плана (RBP), а также технические документы (ICAAP и ILAAP – расшифровка по тексту ниже).
Конкурсная сессия подразумевает встречу, в ходе которой сотрудники стартап-группы New Bank предоставят вам свои заключения по вашим проектам документов о капитале и ликвидности. Встречи обычно проводятся в офисах PRA или FCA в Лондоне.
Обращаем ваше внимание: важной составляющей при подаче предварительной заявки является четко структурированный и полный бизнес-план, который должен охватывать:
- информацию о товарах, каналах доставки и целевом рынке;
- жизнеспособность бизнеса: конкурентное преимущество, исследование рынка и то, как ваш банк будет зарабатывать деньги;
- финансовые прогнозы (на пять лет);
- источники финансирования;
- предполагаемые владельцы;
- корпоративное управление;
- структура управления и контроля рисков;
- детали ключевых аутсорсинговых договоренностей;
- ИТ инфраструктура и системы тестирования;
- проекты планов восстановления;
- операционные и регулирующие политики и процедуры;
- планы непрерывности бизнеса, если это необходимо;
- подробная информация о регулируемой деятельности, которую вы хотите предпринять;
- план проекта по созданию британского банка.
Бланки заявлений и сопроводительные записки являются полезным ресурсом при подготовке вашего RBP.
Сотрудники стартап-группы New Bank встретятся с вами, чтобы обсудить ваши проекты технических документов, включая документы о капитале (ICAAP) и ликвидности (ILAAP).
Обращаем ваше внимание: в случае международной фирмы, стремящейся открыть филиал в Великобритании, следует ожидать контрольного заседания, даже если для филиала не требуются ICAAP и ILAAP.
Также сотрудники New Bank могут пригласить вас на совещание, посвященное риску, чтобы обсудить вред, который ваша бизнес-модель может создать для клиентов. Цель контрольного заседания: выявить любые проблемы (в том числе в отношении капитала и ликвидности), которые необходимо решить, прежде чем подавать заявку.
Подать заявку на оформление банковской лицензии в Британии
Перед тем, как подать заявку, вы должны убедиться, что вы предоставили адекватные ответы на все вопросы и приложили все подтверждающие документы.
Чтобы оформить лицензию банка в Англии должны будут предоставить следующую информацию:
- Название банковского института;
- Данные учредителя;
- Адрес электронной почты;
- Номер телефона (используется для получения кода безопасности в процессе входа в систему);
- Также вы должны оплатить регистрационный сбор (около 1900 USD).
Важным аспектом при оформлении лицензии банка в Англии является режим старших менеджеров и сертификации (SMCR). Сотрудники New Bank оценивают большинство высокопоставленных лиц в вашей будущей банковской структуре, чтобы убедиться, что они имеют надлежащий опыт, четко определенные обязанности и подвергались повышенным требованиям поведения.
Сколько времени займет принятие решения по вашему заявлению?
Обращаем ваше внимание: есть 2 типа заявок, которые могут быть представлены вами:
- получение неполного заявления подразумевает, что у сотрудников New Bank есть 12-месячный, установленный законом, срок для принятия решения;
- когда заявка считается завершенной, установленный законом срок для принятия решения сотрудниками New Bank сокращается до 6-ти месяцев.
Принятие решения
Если FCA не предоставит свое согласие, PRA не может авторизовать ваш банк. Роль сотрудников New Bank состоит в том, что они направляют рекомендации в PRA и FCA, которые будут учитываться при одобрении или отклонении вашей заявки.
Обращаем ваше внимание: в каждом регулирующем органе назначается независимый сотрудник для авторизации банка в Англии.
После одобрения вашей заявки на получение лицензии банка в Великобритании, реквизиты вашего банка будут внесены в Реестр финансовых услуг с даты авторизации, что указано в Письме об авторизации.
Если вашу заявку отклонили, вам будет отправлено письмо, в котором будут подробно описаны пороговые условия и конкретные правила, которые не были выполнены вами. Вы можете подать повторную заявку, и она будет отправлена на рассмотрение старшего руководства обоих регуляторов.
Мобилизация
Мобилизация обычно подходит для начинающих банков, которые могут не иметь первоначальных инвестиций или нуждаются в создании ИТ-систем, инфраструктуры, набора персонала или взаимодействии со сторонними поставщиками. В случае международной банковской группы, стремящейся создать филиал в Великобритании или открыть британскую дочернюю компанию, возможно использовать существующие ИТ-системы и другую инфраструктуру материнской организации.
Маршрут мобилизации подразумевает процесс доработки некоторых элементов до момента авторизации. Концепция мобилизации дает новым банкам возможность получить определенную уверенность в том, что они будут обеспечены дальнейшими инвестициями, персоналом, ИТ-системами, т.д.
Маршрут мобилизации включает:
- полная капитализация банка;
- завершение назначений старшего руководства, а также набора и обучения персонала;
- завершение вашего пути к клиенту, включая информацию о продуктах, ценах и способах адаптации;
- построение контрольных функций, таких как риск, внутренний аудит и соблюдение;
- создание, тестирование и внедрение системы и ИТ-инфраструктуру;
- завершение политики и процедур;
- завершение аутсорсинга;
- завершение вашего плана восстановления; и
- завершение вашего плана обеспечения непрерывности бизнеса.
Чтобы получить лицензию банка в Великобритании, вы должны соответствовать стандартам, изложенным в Руководстве FCA и Руководстве PRA.
Процесс мобилизации занимает от 3-х до 12-ти месяцев.
Акцентируем ваше внимание: если вы не можете завершить мобилизацию в течение 12 месяцев или в соответствии с требуемым стандартом, вы можете подать заявку на отмену вашего разрешения.
Обзоры капитала и ликвидности
Процесс пересмотра и оценки надзора за капиталом (C-SREP) и процесс пересмотра и оценки надзора за ликвидностью (L-SREP) могут принимать форму либо визитов из PRA, либо аналитических обзоров.
PRA может затребовать встречу с рядом старших менеджеров и неисполнительных директоров (NED), чтобы обсудить политику фирмы в отношении управления капиталом и рисками, изложенную в ICAAP, ILAAP и вспомогательных документах. PRA обязуется ежегодно пересматривать требования к капиталу для новых банковских учреждений, как правило, в течение первых пяти лет работы.
Регистрация банка в Великобритании: после авторизации
Следующий вопрос, который вас заинтересует после авторизации: чего ожидать от надзорных органов? Ответы на эти и другие вопросы можно найти на сайте FCA.
Нормативная отчетность
Как уполномоченная финансовая структура, вы должны будете представлять отчеты. Отчеты, которые вам нужно будет отправить, будут основываться на регулируемой деятельности, которую вы предпринимаете, и характере вашей фирмы (например, банк со штаб-квартирой в Великобритании, или дочерняя компания, или филиал международного банка). Отчетность подразумевает предоставление PRA информации, необходимой для мониторинга вашего финансового положения и результатов, а FCA информации о продажах, жалобах и т.д.
Вы также обязаны своевременно, точно и эффективно подавать свои нормативные декларации.
Системы регулирования
- Нормативные декларации отправляются через систему GABRIEL, которая представляет собой онлайновую систему нормативной отчетности для сбора, проверки и хранения нормативных данных. Вы можете зарегистрироваться на GABRIEL здесь.
- Connect используется для подачи заявок на некоторые нормативные операции и для поддержания ваших постоянных данных в актуальном состоянии. Постоянные данные – это базовая информация о вашем банке, которая требуется для того, чтобы PRA и FCA выполняли свои надзорные функции. Она включает:
- зарегистрированное название;
- торговое наименование фирмы;
- страна регистрации;
- юридический адрес;
- основное место деятельности;
- адрес веб-сайта;
- номер телефона;
- имя и адрес электронной почты основного контактного лица по вопросам соответствия;
- имя и адрес аудитора фирмы;
- учетная контрольная дата.
Зарегистрироваться в Connect вы можете по ссылке.
Помощь IQ Decision UK при регистрации компании в Великобритании
Если вы приняли решение зарегистрировать банк в Великобритании, но не знаете с чего начать, обращайтесь к компетентным юристам нашей компании. Наши сотрудники проведут консультации по регулированию рынка финансовых услуг Великобритании, окажут правовую помощь в подготовке пакета документов для получения лицензии банка в Британии, а также организуют встречу с сотрудниками стартап-группы New Bank.
