С точки зрения регулирования, 2019 год был относительно спокойным годом в бельгийском банковском секторе. Наиболее примечательным событием стало издание Национальным банком Бельгии (NBB) специального циркуляра, вводящего в действие директивы Европейского банковского ведомства (ЕBА) от 25 февраля 2019 г. об аутсорсинговых соглашениях. Циркуляр Центрального банка и руководство EBA уточняют требования к аутсорсингу, применяемые к бельгийским кредитным учреждениям в соответствии с Законом о банковской деятельности. Далее мы более детально проанализируем регулирование банковской деятельности в Бельгии.
Закон о банковской деятельности направлен на интеграцию в бельгийское законодательство трех столпов Банковского союза ЕС:
- Единого механизма надзора (SSM);
- Единого механизма урегулирования;
- общих схем гарантирования депозитов.
С этой целью Закон о банковской деятельности переносит в бельгийское законодательство ряд директив и нормативных актов ЕС, в том числе:
- Директиву о требованиях к капиталу от 26 июня 2013 года (CRD IV);
- Директиву о финансовых конгломератах от 16 декабря 2002 года;
- Директиву о взыскании и разрешении банковской деятельности от 15 мая 2014 года (BRRD);
- предложение о регулировании банковской структурной реформы от 29 января 2014 года;
- Директиву от 16 апреля 2014 года о схемах гарантирования депозитов;
- требования второй Директивы о рынках финансовых инструментов (MiFID II).
Если вы намерены получить банковскую лицензию в Бельгии, соблюдение вышеуказанных законодательных актов обязательно. Среди других значимых событий в области банковского регулирования в 2019 году можно отметить выпуск нескольких сообщений и циркуляров от Центрального банковского учреждения страны, касающихся, в частности:
- оценки функции соответствия и крипто-активов;
- введение банковской клятвы;
- вступление в силу нового Бельгийского кодекса компаний и ассоциаций.
Режим регулирования, применимый к банкам: получение финансовой лицензии в Бельгии
Согласно Закону о банковской деятельности, только следующие типы организаций могут собирать с населения вклады наличных или других возвращаемых средств или предлагать такие услуги населению:
- Бельгийские кредитные учреждения (т.е. бельгийские юридические лица, зарегистрированные как кредитные учреждения в NBB и которые закончили оформление банковской лицензии в Бельгии), включая бельгийские дочерние компании иностранных кредитных учреждений;
- кредитные учреждения, инкорпорированные в Европейской экономической зоне и имеющие паспорт ЕЭЗ (т.е. кредитные учреждения ЕЭЗ, действующие в Бельгии либо через филиал, либо в соответствии с основными положениями о предоставлении услуг);
- филиалы кредитных учреждений, зарегистрированные в Бельгии и не входящих в ЕЭЗ, которые зарегистрированы в НББ.
Учреждение будет считаться принимающим вклады от населения в Бельгии или предлагающим сделать это, если для получения денежных вкладов или других возвращаемых средств оно занимается любым видом маркетинговой деятельности (реклама в газетах, на радио или телевидении, стандартные документы, адресованные потенциальным клиентам, контакт по телефону или через Интернет и т.д.), ориентированной на более чем 50 человек или прямо или косвенно использует одного или нескольких посредников.
Кто может получить лицензию кредитной организации в Бельгии
Только вышеупомянутые типы учреждений могут называть себя кредитным учреждением или банком в своем фирменном наименовании и назначении, своих ценных бумагах и других инструментах или документах, которые они выпускают, а также в любых маркетинговых материалах. Кроме того, эти учреждения могут предоставлять инвестиционные услуги (в соответствии с определением MiFID II) на территории Бельгии без необходимости получения отдельной лицензии.
За исключением некоторых видов кредитов, для которых требуется отдельная регистрация (в основном, потребительское кредитование и ипотека), кредитование в Бельгии не является регулируемой деятельностью и, следовательно, может осуществляться без лицензии.
Вывод
В 2019 году правительство Бельгии активно имплементировало европейские директивы и законоадельные акты для развития банковского сектора в стране. Мы провели краткий обзор того как эти изменения затронули финансовый сектор. Если вы хотите получить банковскую лицензию в Бельгии без помощи профильных специалистов не обойтись. Консультация юриста по регулированию банковского сектора в Бельгии разъяснит все тонкости ведения деятельности в этой области.
