Управление по финансовым услугам Мальты (MFSA) и Группа анализа финансовой разведки (FIAU) объединили свои усилия и недавно выпустили консультационный документ, содержащий рекомендации для кредитных учреждений, платежных учреждений и учреждений, занимающихся электронными деньгами, по открытию счетов под финтех деятельность на Мальте.
Таким образом, правительственные органы собираются поощрять разработку более тщательной оценки рисков, мер контроля, политики и дополнения процедур должной осмотрительности.
На документ следует обратить внимание всем лицам, которых интересует регистрация компании под финтех на Мальте.
Термин финтех-операторы включает всех лиц, работающих в секторе финансовых услуг и использующих интеллектуальные контракты, ИИ, DLT и облачные технологии для разработки финансового продукта для предоставления финансовых услуг.
Руководство для кредитных, платежных учреждений и учреждений, которые занимаются электронными деньгами
Кредитным, платежным учреждениям и учреждениям, занимающимся электронными деньгами, а также лицам, намеревающимся зарегистрировать финтех-компании на Мальте, рекомендуется начать учитывать факторы риска, указанные в процедурах FIAU, с рассмотрения статуса регулирования, видов деятельности и технологий, применяемых в их деятельности.
Учреждения должны получить информацию о деловой активности и прогнозируемом объеме бизнеса, который будет осуществляться с использованием продуктов и услуг, организационную схему с указанием ключевого лица в составе финтех-компании, подробную информацию о том, будет ли оператор находиться на Мальте или будет вести деятельность в другом месте.
Предпринимателям, которые планируют зарегистрировать мальтийскую финтех-компанию, следует также рассмотреть вопрос о том, подлежит ли используемая технология системному аудиту, а также лицам, ответственным за разработку такой технологии. Имея эти данные в руках, учреждения позволят им лучше оценивать риски и, таким образом, выявлять любые ненормальные действия, которые заслуживают внимания.
Если финтех-компании действует как DLT-биржа
В консультационном документе также рассматривается случай, когда рассматриваемая финтех-компания является DLT-биржей.
Финансовые учреждения должны убедиться, что им также предоставлены подробные сведения о рабочих настройках биржи, копии действующих законов и сведенья о том, является ли биржа связана с другими биржами.
В случае учреждений, открывающих счета для эмитентов, предлагающих свои активы публично или в частном формате, им следует учитывать не только регулирующий статус эмитента, но и состояние рынка, на котором активы могут быть проданы. А также характер активов, целевых инвесторов и надежность выпуска и проекта, финансируемого за счет и используемой технологии.
Поставщики услуг VFA (Virtual Financial Assets)
Консультационный документ также предоставляет руководство для учреждений, открывающих счета для финтех-компаний на Мальте, в частности те, которые утверждены MFSA в качестве поставщиков услуг VFA.
При оценке риска, представляемого деятельностью клиента, учреждения также должны учитывать VFA, с которыми поставщик услуг готов заключить сделку/провести транзакцию – некоторые виртуальные активы имеют функции, которые увеличивают связанный с ними риск. А также зависимость от других поставщиков услуг в процессе предоставления услуги, на которые он имеет лицензию.
Во время регистрации финтех-компании на Мальте, следует учитывать, что кредитные, платежные и электронные денежные учреждения должны будут получить подробную информацию о любых существенных соглашениях об аутсорсинге, заключенных финтех-оператором, финансовых прогнозах, подробностях услуг, предоставляемых оператором и списке активов VFA.
Финтех-компании принимают DLT-активы в качестве платежного средства
Документ также содержит руководство для учреждений, открывающих счета для финтех-компаний, которые принимают DLT-активы в качестве платежного средства.
В документе предусматривается, что бизнес VFA должен быть отделен от традиционной деятельности в сфере финансовых услуг, и счета, открытые учреждениями, принимающими активы DLT в качестве платежного средства, не должны напрямую получать или иметь в любое время какие-либо VFA.
Учреждения должны запрашивать информацию у оператора о любом обмене DLT, используемом оператором, любом используемом кастодиане или провайдере кошелька, независимо от того, лицензированы ли обмен DLT или хранитель, и распространяются ли на него обязательства по AML/CFT.
Создание компании под финтех на Мальте с учетом тонкостей всех нормативов
Очевидно, что нормативные документы, выпускаемые MFSA и FIAU, требуют тщательного изучения и кропотливой подготовки документов для будущего предприятия.
Экспертам IQ Decision UK известно, на что следует обратить внимание в этом случае, и они готовы провести консультацию по вопросам, связанным с предметом статьи. А также оказать услуги по юридическому сопровождению инвестиционного проекта и регистрации компании под fintech на Мальте. За подробной справочной информацией обращайтесь по указанным в форме ниже контактам.
