В новом законопроекте AMLD5 от 31 июля 2019 года – множество поправок по сравнению с первым законопроектом Министерства финансов, опубликованном в мае 2019 года. Что касается проведения комплексной юридической проверки отмывания денег третьими сторонами, то новый законопроект корректирует непрактичные требования по трансграничным вопросам.

Крипто-депозиты: Sonderweg* в крипто-секторе Германии будет очень трудным путем

BMF, в своем первом законопроекте о внедрении AMLD5, предложил то, что в Германии называется специальным или экстренным путем (Sonderweg), требования которого намного превосходят необходимый минимум европейского законодателя. С внедрением требований крипто-регистрации AMLD5 не только в немецком Законе о борьбе с отмыванием денег (Geldwäschegesetz – GwG), но и в немецком банковском акте (Kreditwesengesetz – KWG) министерство планировало ввести крипто-депозитарные услуги (Kryptoverwahrgeschäft), обязательные для получения лицензии, чтобы учредить компанию под финтех-деятельность в Германии. Поставщики электронных кошельков станут обязательными субъектами в рамках GwG и потребуют лицензии, выданной Федеральным органом финансового надзора (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – BaFin).

Криптоактивы

Министерство ввело термин «криптоактивы» как финансовый инструмент, что обязывает предприятия обмениваться токенами. После ратификации нового законопроекта, зарегистрировать компанию в Германии под крипто-депозитарные услуги нужно отдельно от любой другой финансовой деятельности. Лицензия на крипто-депозитарные услуги будет выдаваться только тем организациям, которые не предлагают никаких других услуг, для которых требуется лицензия в соответствии с Законом о банковской деятельности Германии (Kreditwesengesetz — KWG). Чтобы получить лицензию на финтех-деятельность – подать заявку на ​​регистрацию компании в Германии нужно только после аннулирования или передачи крипто-лицензии. Это означает, что открыть счет на компанию под крипто-деятельность в Германии, положить на хранение крипто-токены (включая криптовалюты), банк может только передав этот бизнес полностью отдельной организации, снова проходя весь процесс для получения лицензии BaFin. Подготовить пакет документов и предоставить сопровождение, если Вы хотите получить данную лицензию, готовы помочь Вам юристы компании IQ Decision.

Сроки ратификации законопроекта

Предложенный в законопроекте переходный период довольно короткий. Все предприниматели, которые планируют зарегистрировать компанию под крипто-деятельность в Германии к новому году, должны не позднее 1 февраля 2020 года указать в письме BaFin, что они намерены продолжать работать в криптографическом бизнесе и предпримут необходимые шаги для получения необходимой лицензии. Эти предприятия должны затем соблюдать новый регламент (включая возможное разделение предприятий) и подать заявку на получение лицензии до 30 июня 2020 года. Та же процедура применяется ко всем предприятиям, работающим с новым финансовым инструментом криптоактивов, и, таким образом, должны иметь лицензию BaFin.

Аппаратное или программное обеспечения для хранения либо защиты криптоактивов

Положительным моментом является то, что правительство разъясняет в законопроекте, что простое предоставление аппаратного или программного обеспечения для хранения либо защиты криптоактивов или соответствующего криптографического закрытого ключа, которые самостоятельно управляются пользователями, не охватывается определением крипто-депозитарных услуг, если у провайдера нет оперативного доступа к хранимым данным.

По классификации служебных токенов как криптоактивов в правительственном законопроекте и в предложении министерства разъяснение отсутствует. Обменный знак служебного токена, который является практически цифровым ваучером, строгая интерпретация классифицирует как криптоактив.

Как заказать проверку отмывания денег третьими лицами надлежащего качества?

По закону, в Германии проверку по борьбе с отмыванием денег заказать можно у доверенной третьей стороны. По смягченным требованиям закона, доверенные третьи стороны в Германии должны соответствовать немецкому Закону о борьбе с отмыванием денег, а для идентификации, например, голландского клиента, немецкий банк может полагаться на процедуру идентификации голландского банка (банки, как правило, обычно доверяют третьим сторонам по закону), который собрал всю информацию, требуемую AMLD.

Защита клиентских данных

Еще одна поправка по сравнению с первым проектом – стандартизация практики регулирования BaFin по законной передаче информации. В правительственном законопроекте, исправляющем подход BMF, предлагается принимать данные для целей идентификации в случае, если эти данные были собраны для другой цели идентификации ранее. По требованиям BMF, данные были действительными до 24 месяцев. Финансовые учреждения обязаны регулярно обновлять свои данные о клиентах в рамках своей работы по надлежащей проверке клиентов. Федеральное правительство теперь намеревается разрешить, чтобы эти обновления квалифицировались как отправная точка для 24-месячного периода, чтобы повторно использовать эти данные также для другого процесса идентификации. Это обновление повышает удобство использования данных в практике регулирования, а также стимулирует сотрудничество между учреждениями.

Если Вы планируете зарегистрировать в Германии фирму под FinTech-деятельность, открыть счет или заказать юридическое сопровождение в получении лицензии на деятельность с криптоактивами, перезвоните по телефонам, указанным в разделе «Контакты» – юристы IQ Decision окажут Вам всю необходимую помощь.

*Дословно: экстренный путь.
 Немецкий тезис Sonderweg, также называемого Sonderwegsthese, утверждает, что развитие демократических структур в Германии значительно отличается от европейского стандартного случая, который представлен, среди прочего, Францией и Великобританией. 
Читать также:  Борьба с отмыванием денег и мошенничеством в Великобритании

Свяжитесь с намиLondon, UKМоскваКиев
Время работы: 09:00-19:00 мск
E-mail: one@iqdecision.com
Skype: IQ Decision
London +44 7562 787794,+44 (0) 1727 761874
Москва +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
Киев +38 067 193 11 17
Наш телеграм: @iqdecision
Kemp House, 160 City Road, EC1V 2NX
Номер телефона +44 7562 787794, +44 (0) 1727 761874
Садовническая ул., 14 стр. 2, 115035
Номер телефона +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
ул. Владимирская 48, 02000
Номер телефона +38 067 193 11 17