Форма заказа консультации по регулированию финансовой деятельности в Великобритании
user

Введите ваше имя

user

Введите ваш E-mail

phone

Введите номер телефона

comment

В новом законопроекте AMLD5 от 31 июля 2019 года – множество поправок по сравнению с первым законопроектом Министерства финансов, опубликованном в мае 2019 года. Что касается проведения комплексной юридической проверки отмывания денег третьими сторонами, то новый законопроект корректирует непрактичные требования по трансграничным вопросам.

Криптодепозиты: Sonderweg* в криптосекторе Германии будет очень трудным путем

BMF в своем первом законопроекте о внедрении AMLD5 предложил то, что в Германии называется специальным или экстренным путем (Sonderweg), требования которого намного превосходят необходимый минимум европейского законодателя. С внедрением требований крипторегистрации AMLD5 не только в немецком Законе о борьбе с отмыванием денег (Geldwäschegesetz – GwG), но и в немецком банковском акте (Kreditwesengesetz – KWG) министерство планировало ввести криптодепозитарные услуги (Kryptoverwahrgeschäft), обязательные для получения лицензии, чтобы учредить компанию под финтех-деятельность в Германии. Поставщики электронных кошельков станут обязательными субъектами в рамках GwG и потребуют лицензии, выданной Федеральным органом финансового надзора (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – BaFin).

Криптоактивы

Министерство ввело термин «криптоактивы» как финансовый инструмент, что обязывает предприятия обмениваться токенами. После ратификации нового законопроекта зарегистрировать компанию в Германии под криптодепозитарные услуги нужно отдельно от любой другой финансовой деятельности. Лицензия на криптодепозитарные услуги будет выдаваться только тем организациям, которые не предлагают никаких других услуг, для которых требуется лицензия в соответствии с Законом о банковской деятельности Германии (Kreditwesengesetz - KWG). Чтобы получить лицензию на финтех-деятельность – подать заявку на ​​регистрацию компании в Германии нужно только после аннулирования или передачи криптолицензии. Это означает, что открыть счет на компанию под криптодеятельность в Германии, положить на хранение криптотокены (включая криптовалюты), банк может только передав этот бизнес полностью отдельной организации, снова проходя весь процесс для получения лицензии BaFin. Подготовить пакет документов и предоставить сопровождение, если Вы хотите получить данную лицензию, готовы помочь Вам специалисты компании IQ Decision.

Сроки ратификации законопроекта

Предложенный в законопроекте переходный период довольно короткий. Все предприниматели, которые планируют зарегистрировать компанию под криптодеятельность в Германии к новому году, должны не позднее 1 февраля 2020 года указать в письме BaFin, что они намерены продолжать работать в криптобизнесе и предпримут необходимые шаги для получения необходимой лицензии. Эти предприятия должны затем соблюдать новый регламент (включая возможное разделение предприятий) и подать заявку на получение лицензии до 30 июня 2020 года. Та же процедура применяется ко всем предприятиям, работающим с новым финансовым инструментом криптоактивов и, таким образом, должны иметь лицензию BaFin.

Аппаратное или программное обеспечения для хранения либо защиты криптоактивов

Положительным моментом является то, что правительство разъясняет в законопроекте, что простое предоставление аппаратного или программного обеспечения для хранения либо защиты криптоактивов или соответствующего закрытого криптоключа, которые самостоятельно управляются пользователями, не охватывается определением криптодепозитарных услуг, если у провайдера нет оперативного доступа к хранимым данным.

По классификации служебных токенов как криптоактивов в правительственном законопроекте и в предложении министерства разъяснение отсутствует. Обменный знак служебного токена, который является практически цифровым ваучером, строгая интерпретация классифицирует как криптоактив.

Как заказать проверку отмывания денег третьими лицами надлежащего качества?

По закону, в Германии проверку по борьбе с отмыванием денег заказать можно у доверенной третьей стороны. По смягченным требованиям закона, доверенные третьи стороны в Германии должны соответствовать немецкому Закону о борьбе с отмыванием денег, а для идентификации, например, голландского клиента, немецкий банк может полагаться на процедуру идентификации голландского банка (банки, как правило, обычно доверяют третьим сторонам по закону), который собрал всю информацию, требуемую AMLD.

Защита клиентских данных

Еще одна поправка по сравнению с первым проектом – стандартизация практики регулирования BaFin по законной передаче информации. В правительственном законопроекте, исправляющем подход BMF, предлагается принимать данные для целей идентификации в случае, если эти данные были собраны для другой цели идентификации ранее. По требованиям BMF, данные были действительными до 24 месяцев. Финансовые учреждения обязаны регулярно обновлять свои данные о клиентах в рамках своей работы по надлежащей проверке клиентов. Федеральное правительство теперь намеревается разрешить, чтобы эти обновления квалифицировались как отправная точка для 24-месячного периода, чтобы повторно использовать эти данные также для другого процесса идентификации. Это обновление повышает удобство использования данных в практике регулирования, а также стимулирует сотрудничество между учреждениями.

Если Вы планируете зарегистрировать в Германии фирму под FinTech-деятельность или заказать юридическое сопровождение в получении лицензии на деятельность с криптоактивами, перезвоните по телефонам, указанным в разделе «Контакты» – юристы IQ Decision окажут Вам всю необходимую помощь.

Дословно:

Немецкий тезис Sonderweg, также называемого Sonderwegsthese, утверждает, что развитие демократических структур в Германии значительно отличается от европейского стандартного случая, который представлен, среди прочего, Францией и Великобританией. 

Читать также:   Борьба с отмыванием денег и мошенничеством в Великобритании