Форма заказа услуги по сопровождению в приобретении банка в Африке
user
user
phone
comment

Если вы решили начать финансовую деятельность в Африке, данная статья будет актуальной, поскольку описывает основные аспекты регулирования банкинга в Южной Африке.

Ведущие банковские регуляторы

Перед тем, как открыть банк в Южной Африке, советуем ознакомиться с регулирующей средой данной юрисдикции. SARB как Центральный банк Южной Африки несет основную ответственность за надзор за банковскими учреждениями. PA (Пруденциальный орган) как юридическое лицо, действующее в рамках администрации SARB, контролирует внутреннюю деятельность всех банков, представительств и филиалов иностранных банков, а также внешнюю деятельность банков Южной Африки. Ключевой целью PA является содействие устойчивости банковской системы страны посредством эффективного и действенного применения международных нормативных и надзорных стандартов. 

Получить лицензию для предоставления банковских услуг в Южной Африке

Предприятие не может вести банковскую деятельность, если оно не является публичной компанией, зарегистрированной в качестве банка в соответствии с «Законом о банках». 

Банк также должен получить годовую лицензию.

Заявление на получение лицензии южноафриканского банка должно быть сделано в установленном порядке и содержать информацию, предписанную законом, и любую дополнительную информацию, которую требует PA.

При условии, что разрешение заявителя на учреждение банка не было отозвано, оно может быть одобрено в течение 12-месячного периода. 

Контрольный интерес

Если вы планируете зарегистрировать банк в Южной Африке, то такое учреждение может контролироваться только:

  • публичной компанией, которая зарегистрирована как управляющая компания в отношении банка;
  • другим банком; или
  • учреждением, которое было утверждено пруденциальным органом и ведет деятельность, аналогичную деятельности банка в другой стране.

Приобретение банка в Южной Африке подразумевает, что лицо осуществляет контроль над банком, если:

  • банк является дочерней компанией контролирующей компании;
  • контролирующая компания самостоятельно или вместе с ассоциированными лицами владеет акциями в банке, общая номинальная стоимость которых составляет более 50% от номинальной стоимости всех выпущенных акций банка, и дает контролирующей компании решающее влияние на результат голосования на общем собрании банка;
  • контролирующая компания в одиночку или вместе со своими партнерами имеет право использовать более 50% прав голоса в отношении выпущенных акций банка; или
  • контролирующая компания в одиночку или вместе со своими партнерами имеет право определять назначение большинства директоров банка, без согласия любого другого лица, или для предотвращения назначения директора без его согласия.

Более подробную информацию о контроле над банком вы можете получить на юридической консультации по регулированию финансовой деятельности в Африке.

Иностранная собственность

Приобретение акций в южноафриканском банке или его контролирующей компании требует письменного разрешения PA, если выполняются следующие условия:

  • владение акциями, составляющими более 15% от общей номинальной стоимости выпущенного акционерного капитала банка или контролирующей компании; или
  • право использовать более 15% от общего числа прав голоса в отношении выпущенных акций банка или контролирующей компании.

Разрешение PA должно быть получено для каждого последующего приобретения акций или прав голоса соответствующего банка, превышающих 15% и 24% от общего количества акций банка или прав голоса. 

Разрешение министра финансов через Пруденциальный орган требуется для владения более чем 49% акций или прав голоса в банке или контролирующей компании. 

Последствия и обязанности для организаций, контролирующих банки

Если вы приняли решение получить лицензию на банковскую деятельность в Южной Африке, обратите внимание, что «Закон о банках» устанавливает следующие требования в отношении контролирующих компаний:

  • Контролирующие компании должны быть зарегистрированы в соответствии с «Законом о банках».
  • Контролирующие компании подлежат надзору, и инспекция должна проводиться и поддерживаться Пруденциальным органом.
  • PA может потребовать, чтобы контролирующие компании предоставили информацию или подготовили отчет по счетам предприятия.
  • PA должен одобрить контролирующую компанию. При этом Регулятор рассматривает:
    • приобретение или создание дочерней компании в Южной Африке, или заключение соглашения, в результате чего любая компания становится ее дочерней компанией в пределах или за пределами Южной Африки;
    • приобретение доли участия в южноафриканском предприятии, имеющем зарегистрированный офис или основное коммерческое предприятие за пределами Южной Африки;
    • создание или покупка траста за пределами Южной Африки, основным банком которого является южноафриканский банк; или
    • создание или приобретение любого финансового предприятия под прямым или косвенным управлением контролирующей компании за пределами Южной Африки.
  • В некоторых случаях Регулятор должен одобрить приобретение акций контролирующей компании в Южной Африке.
  • Пруденциальный орган должен одобрить изменение уставных документов контролирующей компании, конвертацию акций контролирующей компании или выпуск привилегированных акций, гибридных долговых инструментов или долговых инструментов.
  • PA может наложить штраф на контролирующую компанию, которая нарушила или не выполнила «Закон о банках».

Закон также требует, чтобы банк раскрывал имя любого отдельного акционера, которому принадлежит более 25% выпущенных акций банка, если риск банка перед акционером (посредством ссуд или других авансов) превышает номинальную стоимость акций.

Иностранные покупатели

Контроль над южноафриканским банком может быть приобретен учреждением, которое было одобрено Пруденциальным органом и ведет деятельность, аналогичную деятельности банка в другой стране.

Приобретение ценных бумаг в Южной Африке иностранными покупателями требует одобрения со стороны PA или министра финансов.

Создание филиала иностранного банка в Южной Африке (или дочерней компании)

В соответствии с «Законом о банках» и Регламентом, иностранное учреждение может с предварительного письменного разрешения Регистратора банков зарегистрировать филиал иностранного учреждения в Южной Африке. Также иностранное учреждение может вести бизнес банка, создав дочернее предприятие в соответствии с законодательством Южной Африки.

Обратите внимание: если вы планируете учредить филиал иностранного банка в Южной Африке, филиал должен назначить по крайней мере двух физических лиц, проживающих в Южной Африке, которые уполномочены осуществлять управление филиалом.

Требования к подаче документов

Согласно положениям «Закона о банках», регистрация в качестве контролирующей компании в Южной Африке требует подачи следующих документов:

  • учредительные документы заявителя;
  • юридический и почтовый адрес заявителя; 
  • заявление, содержащее имя и адрес, а также биографические данные председателя, каждого директора и каждого должностного лица;
  • полные сведения о бизнесе, который заявитель ведет или предлагает вести, о способах, которыми этот бизнес ведется или будет осуществляться, а также о масштабах каждого вида бизнеса;
  • последняя проверенная финансовая отчетность компании заявителя;
  • информация о размере уставного капитала и резервов заявителя;
  • декларация об акционерах банка или контролирующей компании.

Помощь юриста

Если у вас есть вопросы по получению банковской лицензии в Южной Африке, первоначально рекомендуем заказать юридическую консультацию по регулированию южноафриканской банковской деятельности, заполнив специальную форму для быстрой связи.