Аккредитивы часто выдаются при лизинговых операциях с воздушными судами. В случае банкротства авиакомпании важно понимать различия, которые существуют между различными формами аккредитивов, и некоторые проблемы, которые могут возникнуть у сторон.
Что такое аккредитив
По сути, аккредитив представляет собой письменное обязательство, выданное банком или другим финансовым учреждением указанному бенефициару от имени заявителя, в соответствии с которым банк-эмитент обязан произвести платеж в случае предъявления соответствующих документов или письменного требования.
Если вы не знаете, как оформить финансовые отношения в бизнесе, мы можем предоставить юридическое сопровождение договорных отношений в бизнесе.
Аккредитив представляет собой отдельный договор между банком-эмитентом и бенефициаром. Существует две основные категории аккредитивов:
- коммерческий;
- резервный.
Коммерческий аккредитив выступает в качестве платежного механизма, который используется для обеспечения оплаты покупателем товаров или услуг, тогда как резервный аккредитив действует во многом как гарантийный депозит, гарантийный залог.
В любом случае обе категории аккредитивов “запускаются” определенным событием (например, невыполнение обязательства). Это создает обязательство для банка-эмитента и является формой документарного аккредитива. Чтобы не столкнуться в будущем с разрешением финансовых споров в бизнесе, нужно еще до регистрации международного бизнеса получить юридический консалтинг по планированию международного бизнеса. Бизнес-стратегия, разработанная с международными юристами, сохранит время и деньги.
Какие правила действуют для аккредитивов
Большинство аккредитивов выдаются в соответствии с Унифицированными обычаями и практикой Международной торговой палаты (МТП) для документарных аккредитивов (в настоящее время в шестом издании) (UCP 600) или International Standby Practices (ISP98).
С юридической точки зрения, заявитель и бенефициар имеют право решать, какой набор правил включить, и важно, чтобы это было четко указано в аккредитиве. Если вас волнует, как правильно составить договор в международном бизнесе, наши юристы могут помочь.
Между UCP 600 и ISP98 существуют отличия. UCP 600 не проводит различий между резервными и коммерческими аккредитивами. ISP98 включает более подробную информацию и разъяснения относительно правил, касающихся резервных аккредитивов.
Хотя статья 36 UCP 600 посвящена форс-мажорным событиям, она позволяет банку-эмитенту игнорировать любые аккредитивы, срок действия которых истек во время приостановки деятельности банка-эмитента из-за форс-мажорных обстоятельств. Это явно ставит выгодоприобретателя в неблагоприятное положение не по своей вине. Правило 3.14 ISP98, с другой стороны, предусматривает автоматическое продление аккредитива на тридцать календарных дней, защищая тем самым право бенефициара на доступ к дополнительной поддержке, предоставляемой резервным аккредитивом во время форс-мажорных обстоятельств.
Если вам нужно просчитать риски в международном бизнесе, узнать, как защитить международный бизнес от форс-мажора, свяжитесь с нами, чтобы получить юридическую консультацию по учреждению международного бизнеса.
Как работает аккредитив
Как правило, аккредитив будет содержать подробные шаги, которые должны быть предприняты бенефициаром для исполнения. Часто бенефициары обязаны представлять оригинал аккредитива вместе с требованием платежа по аккредитиву.
Как правило, банк-эмитент имеет максимум пять банковских дней, чтобы определить, соответствуют ли представленные документы условиям аккредитива. Если ответ положительный, то банк-эмитент должен немедленно выплатить надлежащей суммы. Если бенефициар сможет доказать, что банк-эмитент задержал выплату, то банк-эмитент будет нести ответственность за убытки, включая проценты.
Мы предоставляем корпоративное сопровождение международного бизнеса. В рамках этих услуг мы предоставим юридический анализ международных соглашений, чтобы вы были уверены в надежной защите активов.
Проблемы правоприменения, связанные с аккредитивами
Банки-эмитенты часто требуют, чтобы бенефициары следовали точным инструкциям, содержащимся в аккредитиве, чтобы избежать ответственности за любое мошенничество, которое может быть выявлено после составления соглашения по аккредитиву. Это может создавать проблемы, если инструкции не ясны с самого начала или навязывают условия, которые бенефициару трудно выполнить. Например, аккредитивы, требующие аутентификации подписей с “банковским подтверждением подписи”, оставляют открытым вопрос о том, кто является “банкиром” для целей подтверждения и какую степень аутентификации должен проводить банк.
Могут также возникнуть проблемы, связанные с практичностью посещения отделений банка-эмитента. Часто документы вверены члену команды по торговому финансированию, который может быть не знаком с правилами UCP 600 или ISP98, регулирующими требования по аккредитиву. В некоторых сценариях, особенно если требования аккредитива не достаточно ясны, представитель бенефициара может многократно посещать банк-эмитент до принятия и рассмотрения документов. Если вам нужна регистрация компании в USA, UK, EU, юридическое сопровождение международного бизнеса в банковских учреждениях, свяжитесь с нами.
Следует соблюдать осторожность с аккредитивами, срок действия которых истекает в конкретную дату или в определенное время.
Отношения между банком-эмитентом и заявителем обычно более стабильные, чем отношения между банком-эмитентом и бенефициаром. При отсутствии прямых отношений между банком-эмитентом и бенефициаром в процессе правоприменения могут возникнуть неоправданные трения, если заявитель не согласен с требованием бенефициара об оплате.
Важно отметить, что аккредитив является независимым договором между банком-эмитентом и бенефициаром.
Если у вас есть вопросы о регистрации международных компаний или вы не знаете как начать бизнес в Европе и какие финансовые инструменты использовать в международном бизнесе, свяжитесь с нами, чтобы заказать юридическую консультацию по оформлению международного бизнеса.
