В Японии быстрый рост онлайновых рынков. Это означает, что трансграничные денежные переводы являются более распространенными, чем когда бы то ни было. Поскольку электронные переводы через банковскую сеть зачастую слишком дороги, значительно возросло число альтернативных решений для денежных переводов в целях удовлетворения социальных потребностей. Далее мы разберем как изменились положения в отношении получения лицензии на денежные переводы в Японии.
Деловые операции по переводу денег посредством регистрации бизнеса в Японии по переводу денег (the MT License) в соответствии с Законом о расчетах с фондами является одним из ключевых решений для удовлетворения такого растущего спроса на денежные переводы в Японии. Однако структура единой лицензии в соответствии с действующим Законом не является достаточно гибкой для удовлетворения различных потребностей в денежных переводах. 5 июня 2020 года японский парламент принял поправки к Закону. Ознакомление с этими изменениями будет актуально для тех, кто намерен открыть финансовую компанию в Японии или уже работает в финансовой сфере.
Предоставление финансовых услуг в Японии
Получение финансовой лицензии в Японии не обязательно, если компания предоставляет услуги по сбору средств, отправленных от плательщика для погашения денежного обязательства от имени клиента, а затем осуществляет незамедлительный перевод собранных средств клиенту. Хотя такая бизнес-модель предполагает своего рода функцию перевода денег. Правительственные советы Японии обсудили, что, хотя услуги агентств по возвращению денежных средств для корпоративных клиентов не вызвали серьезных опасений, услуги аналогичных компаний для индивидуальных клиентов могут их вызвать. Это происходит из-за того, что клиент должен платить за услуги как агенту, так и получателю платежа.
Таким образом, закон с поправками устанавливает, что такие услуги коллекторских агентств для индивидуальных плательщиков подпадают под операции по переводу денежных средств, и лицензирование деятельности по переводу денежных средств в Японии обязательное условие.
Получение лицензии на перевод средств в Японии: виды
В настоящее время Закон предусматривает один лицензионный режим для соответствующих организаций денежного перевода, при котором клиент может перечислить до одного 1 млн. JPY за одну транзакцию. Тем не менее, растут требования к разрешению больших сумм в рамках одной операции по переводу денег, особенно со стороны операторов перевода средств, работающих с корпоративными клиентами. С другой стороны, существуют также требования по ослаблению требований к заявкам на получение лицензии на денежные переводы в Японии для тех, кто перечисляет только небольшие суммы. Японское правительство внесло поправки в Закон и установило три типа лицензий:
- Тип 1 MT Business Permission (разрешение на ведение бизнеса в Японии) (Type 1 MT Business Permission) допускает осуществлять в законодательном порядке неограниченную сумму на одну транзакцию по переводу денежных средств. Однако, авторизованный оператор должен внести свою максимальную сумму в бизнес-план в качестве одного из документов для подачи заявки на получение лицензии 1-го типа. Поскольку данная лицензия требует разрешения правительства, она требует более высокого уровня рассмотрения заявки по сравнению с другими типами лицензий.
- Тип 2 Регистрация бизнеса МТ (Type 2 MT Business Registration) заменяет текущую лицензию МТ. Лицензия данного типа 2 допускает только перевод до одного 1 млн. JPY за каждую сделку. Действующие владельцы лицензии могут вести бизнес по Типу 2 с действующими лицензиями; после вступления в силу измененного закона те, кто считается владельцем лицензии MT по Типу 2, должны повторно подать заявку на получение лицензии MT по Типу 2.
- Регистрация бизнеса MT типа 3 (Type 3 MT Business Registration) позволяет только зарегистрированному оператору перечислять меньшие суммы денежных средств (в Законе не указана точная сумма, но она указывается в 50.000 JPY за каждую сделку). Поскольку сумма, обрабатываемая зарегистрированными операторами 3-го типа, относительно невелика, процесс подачи заявки более мягкий по сравнению с другими типами разрешений.
Требование «Знай своего клиента» (KYC) предъявляется к владельцам лицензий MT в соответствии с отдельным законом. Изменения в этот закон не планируется вносить в соответствии с поправкой к нему. Таким образом, все вышеуказанные 3 типа владельцев лицензий MT подпадают под требования KYC в соответствии с законом.
Ограничения на переводы
Согласно действующему Закону, хотя максимальная сумма денежного перевода составляет один миллион иен за операцию, клиенты могут отправлять и хранить более одного миллиона иен у операторов, которые осуществили получение лицензии на денежные переводы в Японии.
в зарегистрированных операторах МТ для потенциальных будущих операций по денежным переводам. Исходя из этого, некоторые операторы МТ предоставляют клиентам квази-кэш операции (quasi-wallet service).
Однако некоторые критикуют тот факт, что зарегистрированный оператор МТ обрабатывает значительно больше разрешенной суммы денежного перевода. В ответ на эту критику правительство внесло поправку в Закон, ограничивающую операторов МТ в отношении средств, которые они получают от клиентов и удерживают. Закон с внесенными поправками предусматривает, что оператор 1-го типа имеет право получать только ту сумму, которую клиент фактически должен перечислить. Кроме того, Закон в новой редакции предусматривает, что зарегистрированный оператор 3-го типа не может получать сумму, превышающую указанную при оформлении лицензии.
Вывод
Таким образом, в соответствии с данной поправкой, операторы, производящие денежные переводы, не могут получать и хранить денежные средства от клиентов превышающих допущенные суммы переводов. Мы будем активно следить за тем как новые поправки будут влиять на финансовый рынок Японии. Если у вас остались вопросы, вы можете заказать консультацию по получению финансовой лицензии в Японии.
